Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats financiers au 30
septembre 2022
Communiqué de presse Amiens, le 26 octobre 2022
Résultats au 30 septembre
2022
Crédit Agricole Brie Picardie
:
DES RÉSULTATS SOLIDES ACCOMPAGNENT UN
FORT ENGAGEMENT SOCIÉTAL
DÉVELOPPEMENT COMMERCIAL
A fin septembre 2022, l’encours de
collecte globale géré par le Crédit Agricole Brie Picardie
atteint les 34,5 Md€, en augmentation de
4,1% sur un an.
Cette évolution est portée par l’encours de
collecte bilancielle, levier de financement de l’économie
de proximité, qui progresse de 1,8 Md€
par rapport au T3-2021 (+7,9%) et atteint
24,1 Md€.
La Caisse Régionale se distingue comme étant la
1ère banque de son territoire avec plus de
30% du marché des encours de collecte de
bilan*.
Le portefeuille d’assurances des biens et des
personnes a progressé de 2,7% sur un an glissant
pour atteindre près de 696 000 contrats à fin
septembre 2022.
Chiffres en Md€ |
sept.-21 |
sept.-22 |
Var en % |
Encours d'épargne globale |
33,1 |
34,5 |
+4,1% |
dont
encours de collecte bilan |
22,3 |
24,1 |
+7,9% |
dont
encours de collecte tierce |
10,8 |
10,4 |
- 3,8% |
Encours de crédit |
27,3 |
29,2 |
+6,7% |
dont
encours crédit habitat |
18,6 |
19,6 |
+5,1% |
dont
encours crédit de trésorerie |
2,0 |
2,1 |
+4,2% |
dont
encours de crédit équipement |
6,7 |
7,5 |
+12,0% |
L’épargne collectée par la
Caisse Régionale est utile au territoire car elle
permet de financer les projets des clients. Ainsi,
dans ce nouvel environnement de taux, le Crédit Agricole Brie
Picardie a maintenu des hauts niveaux de financements à
moyen et long terme avec 4,1 Md€ de
réalisations sur les neuf premiers mois de 2022.
La Caisse Régionale s’établit toujours comme le
1er financeur de son territoire avec plus de
35% du marché des encours de crédits*.
L’encours de crédits progresse de
6,7% sur un an glissant pour atteindre 29,2
Md€ à fin septembre 2022.
Depuis le 1er janvier, la conquête reste
dynamique avec plus de 38 900 nouveaux clients. A
fin septembre 2022, on dénombre plus de 1,1 million de
clients dont près de 423 000 sont
sociétaires.
RÉSULTATS FINANCIERS
Base consolidée (en M€) |
sept.-21 |
sept.-22 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
500,5 |
563,8 |
+12,6% |
PNB
sous-jacent |
434,0 |
468,3 |
+7,9% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
251,7 |
272,2 |
+8,2% |
Résultat Brut d'Exploitation |
248,8 |
291,6 |
+17,2% |
RBE
sous-jacent |
182,3 |
196,1 |
+7,6% |
Résultat Net consolidé |
176,6 |
201,9 |
+14,4% |
En base consolidée, le Produit Net
Bancaire s’élève à 563,8 M€ soit une progression
de 12,6%. Le PNB sous-jacent consolidé est en
hausse de 7,9% par rapport à fin septembre 2021. Cette
progression du PNB sous-jacent est tirée par la performance
commerciale de la Caisse Régionale, mais aussi par les
bonifications TLTRO** et un niveau exceptionnellement élevé de la
participation aux bénéfices comptabilisée au 1er semestre 2022.
Le Résultat Net consolidé de
septembre 2022 s’établit à 201,9 M€, en progression de 14,4%
par rapport au T3-2021.
À fin septembre 2022 et au sens de la
réglementation bâloise, le taux de défaut (EAD
Défaut/EAD) est de 1,01% (contre 1,09% à fin
septembre 2021), pour une exposition globale de la Caisse Régionale
(EAD) de plus de 31,9 Md€. La Caisse Régionale maintient un
taux de défaut très inférieur à celui du marché
français.
Dans un souci de gestion prudente et
responsable, le Crédit Agricole Brie Picardie continue de renforcer
ses provisions et affiche un coût du risque de 42,0 M€, soit 19bp
sur encours de crédits.
Plus de 75% de ce coût du risque porte sur des
encours sains et sensibles (provisions collectives). Ainsi, le
taux de couverture des défauts atteint 154% à fin
septembre 2022.
Les capitaux propres consolidés
s’élèvent à 4,8 Md€ à fin
septembre 2022, pour un total bilan consolidé de 41,0
Md€.
La Caisse Régionale maintient des niveaux de
solvabilité et de liquidité élevés à fin septembre 2022 :
le ratio CET1 sera supérieur à 21% pour un minimum
de 10,5% et le LCR fin de mois***
s’établit à 234,0%, pour une exigence
réglementaire minimale fixée à 100,0%.
Base individuelle (en M€) |
juin-21 |
juin-22 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
324,2 |
374,0 |
+15,4% |
PNB
sous-jacent |
288,9 |
321,9 |
+11,4% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
165,1 |
179,2 |
+8,5% |
Résultat Brut d'Exploitation |
159,1 |
194,8 |
+22,5% |
RBE
sous-jacent |
123,8 |
142,7 |
+15,3% |
Résultat Net Social |
112,2 |
133,7 |
+19,1% |
En base individuelle, le Produit Net
Bancaire à fin septembre 2022 s’élève à 528,3
M€, en hausse de 10,7%. Le PNB
sous-jacent progresse de 7,3% par rapport à septembre
2021.
Les charges de fonctionnement
atteignent 268,4 M€, en croissance de 7,7% sur un an glissant qui
conduisent à un Résultat Brut d’Exploitation de
260,0 M€. Le RBE sous-jacent
à fin septembre 2022, s’établit à 194,9 M€ en hausse de
6,7% par rapport à septembre 2021.
Les dettes envers les établissements de crédit
(essentiellement Crédit Agricole S.A. au regard des règles de
refinancement interne au Groupe) et envers la clientèle
représentent respectivement 63,0% et 34,6% de l’ensemble des
dettes. Le solde correspond principalement à l’encours de
certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans
le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 Md€, noté A1 par
Standard and Poor’s.
Le coefficient d’exploitation
est de 50,8% au T3 2022, soit 1,45 points de mieux
que l’année passée.
Après l’impôt sur les sociétés et la prise en
compte du coût du risque, le Résultat Net social
affiche 170,7 M€ contre 154,7 M€ au 30 septembre
2021, soit une progression de 10,4%.
PERSPECTIVES
Ouverture d’un nouveau Point
Passerelle à Amiens. Cette association a pour vocation
d’aider les personnes fragilisées, exclues des
circuits bancaires traditionnels, dans l’accompagnement budgétaire
et la réalisation de micro-crédits.
Un temps fort « Agir pour le
climat » a été réalisé pour l’ensemble des collaborateurs
et des administrateurs lors de la semaine européenne du
développement durable.
La Fondation Crédit Agricole Brie
Picardie a apporté son soutien à huit
associations qui luttent contre l’exclusion numérique et
sociale (194 K€) ainsi qu’au projet de la reforestation de la forêt
de Chantilly (160 K€) menacée par le réchauffement climatique.
La Caisse Régionale a réalisé son premier
atelier budgétaire à l’attention de ses clients en agence.
CERTIFICATS COOPERATIFS
D’INVESTISSEMENT
Le cours de clôture du CCI Brie Picardie (code
ISIN FR0010483768) s’élève à 19,33€ au 30
septembre 2022.
A fin septembre 2022, l’actif net par
titre est égal à 63,54€.La valorisation boursière
rapportée à la quote-part du résultat 2021 affectée aux CCI ressort
à 5,8.
La Caisse Régionale a versé le 10 mai une
rémunération des CCI de 1€ à partir du résultat
2021, représentant un rendement de 5,2% sur le
cours du 30 septembre 2022.
L’Assemblée Générale du 30 mars dernier a
approuvé, dans sa 20ème résolution un programme de
rachat pouvant aller jusqu’à 1 665 291 CCI, soit 10% des
CCI sur le marché (limite réglementaire). La Caisse Régionale a
prévu d’y allouer un budget de 20 M€ en 2022.
Sur les neuf premiers mois de 2022, 275
212 CCI ont été rachetés pour plus de 5,6 M€.
* Dernières données disponible à fin juillet
2022.**Le mécanisme de TLTRO vise à proposer un refinancement de
long terme avec une bonification en cas d'atteinte d'un taux de
croissance cible des crédits octroyés aux entreprises et aux
ménages, à laquelle s'ajoute une sur-bonification rémunérant une
incitation supplémentaire et temporaire.** A fin septembre 2022, le
ratio LCR Disclosure s’établit 190,9%. Les sorties nettes de
trésorerie sont calculées en moyenne sur les montants observés (sur
les 12 déclarations réglementaires concernées) incluant, le cas
échéant, l'application d'un plafond sur les entrées de trésorerie
(75% maximum des sorties brutes).
Comptes sociaux et consolidés au 30 septembre
2022 arrêtés par le Conseil d’Administration du 26 octobre 2022 –
Examen limité en cours par les commissaires aux comptes.
Retrouvez toutes les informations réglementées
publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de
l’article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles
222-1 et suivants du Règlement Général de l’Autorité des Marchés
Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr.
Contact relations investisseurs : Jérôme
WALTER, Directeur Financier,
communication.financiere@ca-briepicardie.fr.Contact presse : Sandra
CHEVALIER, sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01 60 25 94 57 / 06
42 63 63 21.
A propos du Crédit Agricole Brie
Picardie
Le Crédit Agricole Brie Picardie accompagne plus
de 1,1 million de clients et près de 423 000 sociétaires avec
une gamme de produits et services financiers, adaptée à tous :
particuliers, entreprises et professionnels, agriculteurs,
institutions, collectivités publiques et associations. Grâce à un
réseau de 209 agences de proximité réparties sur les trois
départements de la Somme, de l’Oise et de la Seine-et-Marne, chacun
peut bénéficier d’une expertise de proximité et des conseils
personnalisés de près de 2 800 collaborateurs. Fort de ses
fondements coopératifs et mutualistes, le Crédit Agricole Brie
Picardie regroupe près de 900 administrateurs de Caisses Locales,
acteurs-clés disposant d’une connaissance aigüe de l’économie et
des dynamiques locales. Ils représentent les clients-sociétaires et
s’engagent chaque jour aux côtés du tissu associatif en faveur de
projets porteurs de sens et utiles aux habitants du territoire.
ANNEXE – Indicateurs Alternatifs de
Performance
Indicateurs |
Définition |
Collecte globale |
La collecte globale comprend les encours de collecte bilancielle et
les encours de collecte tierce. |
Charges de fonctionnement nettes |
Les Charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des
postes « Charges générales d’exploitation » et
« Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur
immobilisations incorporelles et corporelles » des états
financiers. |
Taux de Couverture des défauts |
Le taux de couverture des défauts correspond aux provisions
individuelles et provisions IFRS9 rapportées aux encours en défaut.
Le total des défauts est égal à la somme des « défauts
vifs » et des « défauts en période d’observation ». Les
« défauts vifs » correspondent à des situations de
dégradations avérées qui présentent toujours une anomalie, et les
« défauts en période d’observation » sont constitués des
dossiers sortis des défauts vifs récemment (généralement moins de
trois mois). Ce ratio n’est pas comparable aux trimestres
précédents car il se référait uniquement aux défauts vifs. |
Coût du risque (CdR) en bp |
Le coût du risque se définit par le rapport entre le coût du risque
du T3-2022 annualisé (=CdR 9M - 22 x (4/3)) et l’encours de crédits
à fin septembre 2022. |
Actif net par
titre |
L’Actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux
propres sociaux (en norme française) et le nombre de titres
composant le capital social (parts sociales, CCI et CCA). |
ANNEXE - Passage du PNB consolidé publié
au PNB consolidé sous-jacent
Base consolidée (norme IFRS) |
Septembre |
Septembre |
Variation |
(en millions d’euros) |
2021 |
2022 |
en % |
Produit Net Bancaire |
500 |
564 |
12,6% |
Retraitement des dotations/reprises sur
provision portefeuille de placement et de participation valorisé à
la juste valeur par résultat (1) (3) |
-19 |
4 |
|
Retraitement des opérations de
restructuration de bilan |
2 |
4 |
|
Retraitement des dotations/reprises la
provision épargne logement |
0 |
-16 |
|
Retraitement inefficacité MTM
(€STR/BOR) (2) |
-2 |
-16 |
|
Retraitement des dividendes Rue La
Boétie |
-37 |
-59 |
|
Retraitement des dividendes SACAM
Mutualisation |
-10 |
-12 |
|
Produit
Net Bancaire sous-jacent |
434 |
468 |
7,9% |
(1) Un ajustement de méthode a été réalisé à partir de mars 2022
notamment pour mieux prendre en compte le portefeuille de private
equity : ce retraitement de septembre 2021 a été revu de 6 à
19 M€. (2) Cet ajustement n’avait pas été retraité du PNB
sous-jacent dans la communication financière du T3 2021, l’impact
étant plus faible. (3) Les plus-values de cessions réalisées lors
de la période, qui sont déjà retraitées en norme française, ont été
inclues dans ce retraitement. Avec le même retraitement, le PNB
sous-jacent consolidé du T2 2022 s’élève à 323 M€ au lieu des 328
M€ publiés en juillet dernier.
ANNEXE - Passage du PNB social publié au
PNB social sous-jacent
Base individuelle (norme française) |
Septembre |
Septembre |
Variation |
(en millions d’euros) |
2021 |
2022 |
en % |
Produit Net Bancaire |
477 |
528 |
10,7% |
Retraitement des dotations/reprises de
provision portefeuille de placement |
0 |
9 |
|
Retraitement des plus-values de
cessions des titres de placement |
0 |
-5 |
|
Retraitement des opérations de
restructuration de bilan |
2 |
19 |
|
Retraitement des dotations/reprises la
provision épargne logement |
0 |
-16 |
|
Retraitement des dividendes Rue La
Boétie |
-37 |
-59 |
|
Retraitement des dividendes SACAM
Mutualisation |
-10 |
-12 |
|
Produit
Net Bancaire sous-jacent |
432 |
463 |
7,3% |
- Communique_financier_septembre_2022
Caisse Regionale de Cred... (EU:CRBP2)
Gráfica de Acción Histórica
De May 2024 a Jun 2024
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