Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats financiers au 31 mars
2024
RÉSULTATS
AU 31 MARS 2024Comptes sociaux et
consolidés au 31 mars 2024 arrêtés par le Conseil d’Administration
du 30 avril 2024 – Comptes non audités.
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UNE BANQUE ENGAGÉE POUR SES CLIENTS |
Si la désinflation est bien enclenchée, la zone
euro fait face depuis 2023 à une situation inhabituelle d’inversion
de la courbe des taux, qui se matérialise par des taux courts plus
élevés que les taux longs.
Dans ce contexte, le Crédit Agricole Brie
Picardie a su démontrer son agilité, en étant
parmi les premiers à proposer des offres attractives aux clients
épargnants, tout en protégeant les clients qui avaient emprunté à
taux fixe avant la hausse des taux.
Cette agilité s’inscrit dans son
ambition stratégique de long terme de gagner des parts de
marché. Ainsi après avoir gagné 6 points de parts de
marché crédits au cours des dix dernières années, il gagne
désormais rapidement des parts de marché en collecte de
bilan : le gain de 2,5 points en 10 ans a été réalisé pour
l’essentiel au cours des trois dernières années.
Cette croissance dynamique est réalisée en
conservant une discipline forte sur la
rentabilité. Le Crédit Agricole Brie Picardie parvient à
limiter ainsi la baisse de son Produit Net Bancaire et de son
Résultat Net par rapport au T1 2023, dans un contexte qui affecte
durement les banques de proximité françaises.
Cette croissance s’appuie sur une
qualité de relation client, attestée par exemple
par une note Google de 4,7 en moyenne sur nos
agences depuis le début d’année1. Ainsi, l’équipement des
clients en nouveaux produits et services permet une
croissance du PNB de commissions.
Cette rentabilité et cette attention aux clients
placent le Crédit Agricole Brie Picardie en position
favorable pour poursuivre son développement en 2024 et
dans les années à venir.
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AU SERVICE DE SON TERRITOIRE |
La Caisse Régionale se distingue comme étant la
1ère banque de son territoire avec plus de
31,5% de parts de marché des encours d’épargne
bilan2, soit un gain de +0,5pt sur un an.
À fin mars 2024, l’encours de collecte
globale géré par le Crédit Agricole Brie Picardie atteint
36,7 Md€, en augmentation de
4,3% sur un an, dont +0,9% depuis fin 2023.
Cette évolution est portée par l’encours de
collecte bilancielle, qui progresse de 0,7 Md€ par
rapport à mars 2023 (+3,0%) et atteint
25,0 Md€.
Le Crédit Agricole Brie Picardie a conquis plus
de 11 600 nouveaux clients sur le premier
trimestre, pour un total de plus de 1,1 million de
clients dont 432 000 sont
sociétaires.L’épargne collectée par la
Caisse Régionale est utile au territoire car elle
permet de financer les projets des clients. Ainsi,
sur le début d’année 2024, le Crédit Agricole Brie Picardie a
réalisé près de 0,6 Md€ de financements à
moyen et long terme.
La Caisse Régionale s’établit toujours comme le
1er financeur de son territoire avec 35%
de parts de marché des encours de crédits2.
L’encours de crédits ralentit pour atteindre
28,8 Md€ à fin mars 2024, soit une baisse de 2,6%,
pénalisé par le ralentissement du marché immobilier.
Le portefeuille d’assurances
des biens et des personnes a progressé de 0,6% au
T1 pour atteindre plus de 728 000 contrats.
Le parc de cartes bancaires de paiement est en
progression de 0,7% au T1 2024.
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UNE BANQUE RÉSILIENTE ET PERFORMANTE |
La Caisse Régionale maintient des niveaux de
solvabilité et de liquidité élevés à fin mars 2024 : le
ratio de solvabilité est supérieur à 23% pour un minimum
réglementaire de 10,5% et le LCR Disclosure3
s’établit à 136%.
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Base individuelle (en M€) |
mars-23 |
mars-24 |
Var en % |
|
Produit Net Bancaire |
155,7 |
151,1 |
- 2,9% |
| PNB
sous-jacent |
155,6 |
149,3 |
- 4,1% |
|
Charges de Fonctionnement Nettes |
90,9 |
93,6 |
+3,0% |
|
Résultat Brut d'Exploitation |
58,2 |
53,3 |
- 8,4% |
|
Résultat Net social |
43,4 |
41,1 |
- 5,3% |
En base individuelle, le Produit Net
Bancaire s’élève à 151,1 M€, en baisse de
2,9% dans un contexte de changement de taux défavorable sur le
court terme aux banques de proximité françaises. Le PNB
sous-jacent est en baisse de 4,1% par rapport à mars
2023.
Les charges de fonctionnement
atteignent 93,6 M€. Leur croissance de 3,0% sur un an reste
maitrisée au regard du contexte inflationniste.
Le Résultat Brut d’Exploitation
s’élève à 53,3 M€. Le coefficient
d’exploitation s’établit à 62,0%.
Après l’impôt sur les sociétés et la prise en
compte du coût du risque, le Résultat Net social atteint
41,1 M€ en diminution de 5,3% par rapport au RN de
mars 2023.
À fin mars 2024 et au sens de la réglementation
bâloise, le taux de défaut (EAD Défaut/EAD)
est de 1,42%, pour une exposition globale de la
Caisse Régionale (EAD) de plus de 31,0 Md€. Dans un contexte
économique qui se tend, la Caisse Régionale a su maintenir
un taux de défaut bas, et nettement inférieur à
celui du marché français. Dans un souci de gestion prudente et
responsable, le Crédit Agricole Brie Picardie continue de renforcer
ses provisions et affiche un coût du risque de 4,2 M€, soit
6bp sur encours de crédits. Ainsi, le taux
de couverture des défauts en principal atteint
120%.
|
Base consolidée (en M€) |
mars-23 |
mars-24 |
Var en % |
|
Produit Net Bancaire |
154,5 |
148,5 |
- 3,9% |
| PNB
sous-jacent |
152,4 |
146,5 |
- 3,9% |
|
Charges de Fonctionnement Nettes |
100,4 |
97,1 |
- 3,3% |
|
Résultat Brut d’Exploitation |
54,1 |
51,4 |
- 5,0% |
|
Résultat Net consolidé |
35,5 |
34,9 |
- 1,6% |
En base consolidée, le Produit Net
Bancaire s’élève à 148,5 M€ en diminution de 3,9%. Le
PNB sous-jacent consolidé baisse lui aussi de
3,9%
Les charges de fonctionnement
sont en baisse de 3,3%, avec notamment une diminution de 8 M€ des
contributions réglementaires, dont le Fonds de Résolution Unique
(impact comptabilisé au T1 en norme IFRIC 21).
Le Résultat Net consolidé s’établit à
34,9 M€ en baisse de 1,6% par rapport à celui de mars
2023.
Les dettes envers les établissements de crédit
(essentiellement Crédit Agricole S.A.) et envers la clientèle
représentent respectivement 62,7% et 34,6% de l’ensemble des
dettes.
Les capitaux propres consolidés
s’élèvent à 5,0 Md€ à fin mars 2024, pour un
total bilan consolidé de 41,6 Md€.
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CERTIFICATS COOPERATIFS D'INVESTISSEMENT (CCI) |
Le cours de clôture du CCI Brie Picardie (code
ISIN FR0010483768) s’élève à 18,00€ au 31 mars
2024. L’actif net par titre au 31 mars 2024 est
égal à 68,64€.
La valorisation boursière
rapportée à la quote-part du résultat 2023
affectée aux CCI ressort à 4,9.
L’Assemblée Générale du 29 mars 2024 a approuvé
dans sa 8ème résolution, la rémunération de 1,10€ par
CCI, soit un rendement de 6,1% par CCI
sur le cours au 31 mars 2024. Ce versement a été réalisé à partir
du 8 avril.Cette rémunération a permis de verser au fonds de
dotation Brie Picardie Esprit Ouvert un dividende sociétal
de 1,6 M€.
L’Assemblée Générale du 29 mars 2024 a approuvé
dans sa 22ème résolution, la mise à jour du programme de rachat des
CCI. Pour rappel, la Caisse Régionale a fixé pour 2024 un objectif
de rachat jusqu’à 20 M€, au prix maximum de 66€ par CCI.
Sur les trois premiers mois de l’exercice 2024,
133 189 CCI ont été rachetés par la Caisse
Régionale pour plus de 2,3 M€, dans un objectif sociétal.
1 Source : Partoo au 29/04/20242 Dernières
données disponibles à fin décembre 2023.3 Les sorties nettes de
trésorerie sont calculées en moyenne sur les montants observés (sur
les 12 déclarations réglementaires concernées) incluant, le cas
échéant, l'application d'un plafond sur les entrées de trésorerie
(75% maximum des sorties brutes). Le ratio LCR s’établit à 129% à
fin mars 2024 pour un minimum réglementaire de 100%.
Retrouvez toutes les informations financières
réglementaires publiées par la Caisse Régionale sur le site
internet : www.ca-briepicardie.com,
rubrique « Investisseurs ».
Contact relations
investisseurs : Jérôme WALTER, Directeur Financier,
communication.financiere@ca-briepicardie.fr.Contact
presse : Sandra CHEVALIER,
sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01 60 25 94 57 / 06 42 63 63
21.
Indicateurs alternatifs de performance
|
Indicateurs |
Définition |
|
Collecte globale |
La collecte globale comprend les encours de collecte bilancielle et
les encours de collecte tierce. |
|
Charges de fonctionnement nettes |
Les charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des
postes « Charges générales d’exploitation » et « Dotations aux
amortissements et aux dépréciations sur immobilisations
incorporelles et corporelles » des états financiers. |
|
Taux de couverture des défauts |
Le taux de couverture des défauts en principal correspond aux
provisions individuelles et provisions collectives rapportées aux
encours, hors intérêts, en défaut. Le total des défauts est égal à
la somme des « défauts vifs » et des « défauts en période
d’observation ». Les « défauts vifs » correspondent à des
situations de dégradations avérées qui présentent toujours une
anomalie, et les « défauts en période d’observation »
sont constitués des dossiers sortis des défauts vifs récemment
(généralement moins de trois mois). |
|
Coût du risque sur encours en bp |
Le coût du risque se définit par le rapport entre le coût du risque
du T1-24 annualisé (=CdR T1-24 x 4) et l’encours de crédits à fin
mars 2024. |
| Actif net par
titre |
L’actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux
propres sociaux hors résultat de l’exercice (en normes françaises)
et le nombre de titres composant le capital social (parts sociales,
CCI et CCA). |
Passage du PNB social publié au PNB social
sous-jacent
|
Base individuelle (normes françaises) |
Mars |
Mars |
Variation |
|
(en millions d’euros) |
2023 |
2024 |
en% |
| Produit Net Bancaire |
156 |
151 |
-2,9% |
| Retraitement des dotations/reprises de
la provision épargne logement |
0 |
-2 |
|
| Produit
Net Bancaire sous-jacent |
156 |
149 |
-4,1% |
Passage du PNB consolidé publié au PNB consolidé
sous-jacent
|
Base consolidée (normes IFRS) |
Mars |
Mars |
Variation |
|
(en millions d’euros) |
2023 |
2024 |
en% |
| Produit Net Bancaire |
154 |
149 |
-3,9% |
| Retraitement du portefeuille de
placement et de participation valorisé à la juste valeur par
résultat |
-5 |
-1 |
|
| Retraitement des dotations/reprises de
la provision épargne logement |
0 |
-2 |
|
| Retraitement inefficacité MTM
(€STR/BOR) |
2 |
1 |
|
| Produit
Net Bancaire sous-jacent |
152 |
146 |
-3,9% |
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Brie
Picardie Société coopérative à capital variable,
agréée en tant qu’établissement de crédit, dont le siège social est
500 rue Saint-Fuscien 80095 AMIENS CEDEX 3 - 487 625 436 RCS
AMIENS
- Communique_financier_mars_2024
Caisse Regionale de Cred... (EU:CRBP2)
Gráfica de Acción Histórica
De Abr 2024 a May 2024
Caisse Regionale de Cred... (EU:CRBP2)
Gráfica de Acción Histórica
De May 2023 a May 2024
