Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats financiers au 31 décembre
2022
Communiqué financierAmiens, le 31/01/2023
Crédit Agricole Brie Picardie
:
Résultats au 31 décembre
2022
UN ACTEUR ENGAGÉ
Le Crédit Agricole a fait du renforcement de
la cohésion et de l’inclusion sociale une des
trois priorités de son projet sociétal. Première banque de son
territoire, le Crédit Agricole Brie Picardie souhaite contribuer de
manière significative à cet objectif.
Comme annoncé le 29 novembre dernier, il a ainsi
décidé de lancer une initiative sociétale majeure
intitulée « Esprit Ouvert », dotée de 40
M€, dans le domaine de l’éducation budgétaire,
numérique et de la lutte contre l’illettrisme.
AU SERVICE DU TERRITOIRE
Chiffres en Md€ |
déc.-21 |
déc.-22 |
Var en % |
Encours d'épargne globale |
33,8 |
34,9 |
+3,5% |
dont
encours d’épargne bilan |
22,7 |
24,2 |
+6,8% |
dont
encours d’épargne tierce |
11,1 |
10,7 |
- 3,3% |
Encours de crédit |
27,9 |
29,5 |
+5,7% |
dont
encours crédit habitat |
19,0 |
19,7 |
+3,9% |
dont
encours crédit de trésorerie |
2,0 |
2,0 |
- 1,3% |
dont
encours de crédit équipement |
6,9 |
7,8 |
+12,5% |
La Caisse Régionale se distingue comme étant la
1ère banque de son territoire avec 31% de
parts de marché des encours d’épargne bilan.
À fin décembre 2022, l’encours de
collecte globale géré par le Crédit Agricole Brie Picardie
atteint 34,9 Md€, en augmentation de
3,5% sur un an.
Cette évolution est portée par l’encours de
collecte bilancielle, levier de financement de l’économie
de proximité, qui progresse de 1,5 Md€
par rapport à 2021 (+6,8%) et atteint 24,2
Md€.
La conquête est dynamique avec plus de
50 400 nouveaux clients sur l’année 2022 pour un
total de plus de 1,1 million de clients dont près
de 424 000 sont
sociétaires.
La plateforme d’agrégation et de conseil
digitalisé AllVisory a été déployée auprès des clients de
la gestion conseillée. Cette solution innovante, élaborée par la
Caisse Régionale Brie Picardie en collaboration avec Amundi est
précurseur dans le domaine du conseil, elle offre aux
clients une vision à 360° sur leur patrimoine.
L’épargne collectée par la
Caisse Régionale est utile au territoire car elle
permet de financer les projets des clients. Le
Crédit Agricole Brie Picardie a maintenu des hauts niveaux de
financements à moyen et long terme avec
5,4 Md€ de réalisations sur l’exercice.
Les crédits à l’équipement connaissent un
nouveau record avec près de 2,2, Md€ de
financements octroyés aux entreprises, professionnels, agriculteurs
et collectivités publiques sur l’année 2022.
La Caisse Régionale s’établit toujours comme le
1er financeur de son territoire avec 35%
de parts de marché des encours de crédits.
L’encours de crédits progresse de
5,7% sur un an glissant pour atteindre 29,5
Md€ à fin décembre 2022.
Le portefeuille d’assurances
des biens et des personnes a progressé de 2,1% sur
un an glissant pour atteindre près de 700 000
contrats à fin décembre 2022. Le parc de cartes bancaires
est en progression de 3,4% et le stock dépasse désormais les 723
000 cartes.
UNE BANQUE SOLIDE ET
PERFORMANTE
Les capitaux propres consolidés
s’élèvent à 4,6 Md€ à fin
décembre 2022, pour un total bilan consolidé de 42,7
Md€.La Caisse Régionale maintient des niveaux de
solvabilité et de liquidité élevés à fin décembre 2022 : le
ratio CET1 est supérieur à 23% pour un minimum de 10,5% et
le LCR fin de mois1 s’établit à
170,4%, pour une exigence réglementaire minimale fixée à
100,0%.
Base consolidée (en M€) |
déc.-21 |
déc.-22 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
659,2 |
698,0 |
+5,9% |
PNB
sous-jacent |
590,4 |
627,6 |
+6,3% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
353,5 |
408,7 |
+15,6% |
CFN hors
initiative sociétale |
353,5 |
374,2 |
+5,9% |
Résultat Brut d'Exploitation |
305,7 |
289,3 |
- 5,4% |
Résultat Net Consolidé |
216,6 |
187,5 |
- 13,5% |
RN hors
initiative sociétale |
216,6 |
213,7 |
- 1,3% |
En base consolidée, le Produit Net
Bancaire s’élève à 698,0 M€ soit une progression
de 5,9%. Le PNB sous-jacent consolidé est en
hausse de 6,3% par rapport à 2021. Cette progression du
PNB sous-jacent est tirée par la bonne performance commerciale de
la Caisse Régionale mais aussi par les bonifications TLTRO2 et un
niveau exceptionnellement élevé de la participation aux
bénéfices.
Les charges de fonctionnement
sont en hausse de 5,9% hors donation aux fonds de dotation.
Le Résultat Net consolidé hors
initiative sociétale s’établit à 213,7 M€ en baisse de
1,3%.
À fin décembre 2022 et au sens de la
réglementation bâloise, le taux de défaut (EAD
Défaut/EAD) est de 0,95% (contre 0,96% à fin
décembre 2021), pour une exposition globale de la Caisse Régionale
(EAD) de plus de 32,2 Md€. Dans un contexte économique qui se tend,
la Caisse Régionale a su maintenir au quatrième trimestre
un taux de défaut bas, et très nettement inférieur
à celui du marché français.
Dans un souci de gestion prudente et
responsable, le Crédit Agricole Brie Picardie continue de renforcer
ses provisions et affiche un coût du risque de 53,5 M€, soit
18bp sur encours de crédits.
Près de 60% de ce coût du risque porte sur des
encours sains et sensibles (provisions collectives). Ainsi, le
taux de couverture des défauts atteint 155% à la
fin de l’exercice 2022.
Base individuelle (en M€) |
déc.-21 |
déc.-22 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
629,0 |
669,7 |
+6,5% |
PNB
sous-jacent |
586,4 |
617,0 |
+5,2% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
354,3 |
407,6 |
+15,0% |
CFN hors
initiative sociétale |
354,3 |
374,1 |
+5,6% |
Résultat Brut d'Exploitation |
274,7 |
262,0 |
- 4,6% |
Résultat Net Social |
183,3 |
151,5 |
- 17,4% |
RN hors
initiative sociétale |
183,3 |
186,1 |
+1,5% |
En base individuelle, le Produit Net
Bancaire s’élève à 669,7 M€ à fin 2022,
en hausse de 6,5%. Le PNB sous-jacent
progresse de 5,2% par rapport à 2021.
Les charges de fonctionnement
hors initiative sociétale atteignent 374,1 M€, en croissance de
5,6% sur un an glissant.
Les dettes envers les établissements de crédit
(essentiellement Crédit Agricole S.A.) et envers la clientèle
représentent respectivement 65,7% et 32,2% de l’ensemble des
dettes. Le solde correspond principalement à l’encours de
certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans
le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 Md€, noté A1 par
Standard and Poor’s.
Le coefficient d’exploitation
s’établit à 55,9% pour l’année 2022, hors
initiative sociétale.
Après l’impôt sur les sociétés et la prise en compte du coût du
risque et en neutralisant l’impact de la donation aux Fonds de
dotation, le RN hors initiative sociétale s’élève à 186,1
M€ en progression de 1,5%.
CERTIFICATS COOPERATIFS D’INVESTISSEMENT
(CCI)
Le cours de clôture du CCI Brie Picardie (code
ISIN FR0010483768) s’élève à 17,48€ au 31 décembre
2022.
L’actif net par titre est égal
à 63,54€.
La valorisation boursière
rapportée à la quote-part du résultat 2022
affectée aux CCI ressort à 5,2.
Au 31 décembre 2022, la Caisse Régionale ne
détient plus que 25 600 CCI, soit 0,13% des CCI, suite au don de 1
346 575 CCI auto détenus au fonds de dotation « Brie
Picardie Esprit Ouvert », représentant 27,7
M€ en valeur d’acquisition. Afin d’atteindre une donation
de CCI d’un montant global de 30 M€ (exprimé en coût
d’acquisition), des CCI complémentaires seront achetés sur le
marché pour 2,3 M€.
Afin de ne pas pénaliser les porteurs de CCI, la
Caisse Régionale s’est engagée dans son communiqué du 29 novembre
dernier, à ce que le dividende distribué soit calculé en
retraitant l’effet de cette initiative sur le résultat
net. Le Conseil d’Administration proposera ainsi à l’Assemblée
Générale du 31 mars 2023 une rémunération de 1,02 € par
CCI. La date de détachement est prévue au 5 avril 2023
pour une mise en paiement à partir du 7 avril 2023.
Sur l’année 2022, 357 783 CCI ont été
rachetés pour plus de 7,1 M€.
La mise à jour du programme de
rachat des CCI sera soumise à l’approbation de l’Assemblée
Générale du 31 mars 2023.
La Caisse Régionale a fixé un objectif
de rachat de 20 M€ en 2023, au prix maximum de 64€
par CCI.
1 À fin décembre 2022, le ratio LCR Disclosure
s’établit 194,9%. Les sorties nettes de trésorerie sont calculées
en moyenne sur les montants observés (sur les 12 déclarations
réglementaires concernées) incluant, le cas échéant, l'application
d'un plafond sur les entrées de trésorerie (75% maximum des sorties
brutes).
2 Le mécanisme de TLTRO vise à proposer un
refinancement de long terme avec une bonification en cas d'atteinte
d'un taux de croissance cible des crédits octroyés aux entreprises
et aux ménages, à laquelle s'ajoute une sur-bonification rémunérant
une incitation supplémentaire et temporaire. Retrouvez toutes les
informations financières réglementaires publiées par la Caisse
Régionale sur le site internet :
www.ca-briepicardie.com, rubrique
« Investisseurs ».
Contact relations
investisseurs : Jérôme WALTER, Directeur Financier,
communication.financiere@ca-briepicardie.fr.Contact
presse : Sandra CHEVALIER,
sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01 60 25 94 57 / 06 42 63 63
21.
Indicateurs alternatifs de performance
Indicateurs |
Définition |
Collecte globale |
La collecte globale comprend les encours de collecte bilancielle et
les encours de collecte tierce. |
Charges de fonctionnement nettes |
Les Charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des
postes « Charges générales d’exploitation » et « Dotations aux
amortissements et aux dépréciations sur immobilisations
incorporelles et corporelles » des états financiers. |
Taux de couverture des défauts |
Le taux de couverture des défauts correspond aux provisions
individuelles et provisions collectives rapportées aux encours en
défaut. Le total des défauts est égal à la somme des « défauts
vifs » et des « défauts en période d’observation ». Les
« défauts vifs » correspondent à des situations de
dégradations avérées qui présentent toujours une anomalie, et les
« défauts en période d’observation » sont constitués des
dossiers sortis des défauts vifs récemment (généralement moins de
trois mois). |
Coût du risque sur encours |
Le coût du risque se définit par le rapport entre le coût du risque
du annualisé et l’encours de crédits à fin décembre 2022. |
Actif net par
titre |
L’actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux
propres sociaux (en norme française) et le nombre de titres
composant le capital social (parts sociales, CCI et CCA). |
Passage du PNB consolidé publié au PNB consolidé
sous-jacent
Base consolidée (normes IFRS) |
Décembre |
Décembre |
Variation |
(en millions d’euros) |
2021 |
2022 |
en % |
Produit Net Bancaire |
659 |
698 |
5,9% |
Retraitement du portefeuille de
placement et de participation valorisé à la juste valeur par
résultat |
-20 |
16 |
|
Retraitement des opérations de
restructuration de bilan |
6 |
10 |
|
Retraitement des dotations/reprises la
provision épargne logement |
-4 |
-16 |
|
Retraitement inefficacité MTM
(€STR/BOR) |
-3 |
-9 |
|
Retraitement des dividendes (Rue La
Boétie, SACAM Mutualisation) |
-48 |
-71 |
|
Produit
Net Bancaire sous-jacent |
590 |
628 |
6,3% |
Passage du PNB social publié au PNB social
sous-jacent
Base individuelle (normes françaises) |
Décembre |
Décembre |
Variation |
(en millions d’euros) |
2021 |
2022 |
en % |
Produit Net Bancaire |
629 |
670 |
6,5% |
Retraitement des produits/charges du
portefeuille de placement |
-1 |
3 |
|
Retraitement des opérations de
restructuration de bilan |
10 |
32 |
|
Retraitement des dotations/reprises la
provision épargne logement |
-4 |
-16 |
|
Retraitement des dividendes (Rue La
Boétie, SACAM Mutualisation) |
-48 |
-71 |
|
Produit
Net Bancaire sous-jacent |
586 |
617 |
5,2% |
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Brie
Picardie Société coopérative à capital variable,
agréée en tant qu’établissement de crédit, dont le siège social est
500 rue Saint-Fuscien 80095 AMIENS CEDEX 3 - 487 625 436 RCS
AMIENS
- Communique_financier_décembre_2022_publication
Caisse Regionale de Cred... (EU:CRBP2)
Gráfica de Acción Histórica
De May 2024 a Jun 2024
Caisse Regionale de Cred... (EU:CRBP2)
Gráfica de Acción Histórica
De Jun 2023 a Jun 2024