Crédit Agricole Normandie Seine : Communiqué financier annuel
RESULTATS
AU 31 DECEMBRE 2023
Bois-Guillaume, le 02 février
2024
La résilience du modèle singulier de
banque universelle de proximité en accompagnement d’une conjoncture
incertaine
Dans un contexte macro-économique 2023 marqué
par l’inflation et la hausse sans précédent des taux, le Crédit
Agricole Normandie-Seine a confirmé son engagement d’accompagner
tous ses clients et son territoire dans tous les moments de vie, en
leur proposant des solutions bancaires, assurantielles et
immobilières adaptées à leurs besoins. Reconnu pour sa mobilisation
au service de son territoire et de ses habitants, Crédit Agricole
Normandie-Seine demeure la banque préférée des Hauts Normands pour
la 4ème année consécutive grâce à des hauts niveaux de satisfaction
clients.
Preuve de cet engagement, Crédit Agricole Normandie-Seine s’est
mobilisé début novembre pour soutenir plus de 3 000 clients,
assurés, impactés par la tempête CIARAN, pour près de 9.5M€ de
sinistres déclarés. Protéger nos clients des risques qu’ils
subissent de plus en plus intensément est pleinement intégré à
notre mission d’accompagner les clients en proximité dans les bons
comme dans les mauvais moments.
L’attractivité et la force du modèle
relationnel, moteurs de notre activité commerciale
L’activité commerciale poursuit sa
dynamique :
17.2 milliards d’encours de crédits (+2%
sur un an)
Malgré un contexte de forte remontée des taux,
Crédit Agricole Normandie-Seine a continué de financer les projets
du territoire en réalisant près de 2.7 milliards d’euros de
nouveaux financements, en baisse de -15% sur un an.
L’encours de crédits à 17.2 milliards d’euros,
progresse de +2% sur un an et conforte la position de leader de la
Caisse Régionale sur son territoire. La part de marché Crédit
progresse et s’établit à 31.9%*.
680 000 clients (+0.8% sur un
an)
Crédit Agricole Normandie-Seine continue de
démontrer toute son attractivité en accueillant plus de 30
000 nouveaux clients particuliers et
professionnels sur l’année 2023. Le portefeuille clients,
progresse ainsi de +0.8%, à plus de 680 000 clients.
La conquête de plus de 11 000
nouveaux sociétaires en 2023, porte le portefeuille de
clients sociétaires à près de 274 000 sociétaires, soit 54.95% de
nos clients éligibles.
21.5 milliards d’encours d’épargne
(+5.4% sur un
an)
La collecte atteint un encours historique de
21.5 milliards d’euros, +5.4% sur un an, portée par le dynamisme de
la collecte bilan (+6.1%). Notre part de marché collecte bilan, à
27.8%* a progressé de +1 pt sur un an glissant. La collecte hors
bilan s’établit à 6,5 milliards d’euros (+3.7%).
Les souscriptions assurance vie en 2023
atteignent 383 millions d’euros sur l’année et progressent de +2.1%
sur un an.
477 000 contrats d’assurance (+3.4% sur
un an)
Le portefeuille d’assurances dommages dépasse
les 359 000 contrats (+3.2% sur un an) grâce à la commercialisation
de près de 64 000 nouveaux contrats en 2023, en hausse de 3.4%.
Le portefeuille d’assurances aux personnes
croît, lui, de +3.8% sur un an grâce à une production de près de 13
000 contrats en 2023, en hausse de +19.6% par rapport en 2022.
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole
de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 2 février 2024 les
comptes individuels et consolidés au 31 décembre 2023.
Des résultats financiers toujours
robustes.
Le Produit Net Bancaire s’élève à 355.7M€, en
baisse de -3.4% sur un an. Conséquence du rythme très soutenu de
hausse de taux des 18 derniers mois, la Marge d’Intermédiation
Globale reste impactée défavorablement (-33.2% sur un an). Les
commissions, portées par le dynamisme de l’activité, sont en
progression de +5.4%. Le PNB d’activité s’établit ainsi à 285.7M€.
Le PNB Fonds Propres et accessoires, est en hausse de
+30.6M€ : il profite de la hausse des taux d’intérêt et
traduit le résultat de notre politique volontariste
d’investissement de nos Fonds Propres.
Les charges de fonctionnement nettes connaissent
une hausse de +0.9% sur un an pour s’établir à 246.3M€. L’impact de
l’inflation sur notre masse salariale et nos achats est compensé
partiellement par des économies conjoncturelles de nos charges
d’exploitation.
Le coût du risque reste à un niveau maîtrisé à
24.9M€. Le taux de défaut en principal à 1,25%, illustre une bonne
maitrise des risques crédit dans ce contexte.
Après enregistrement de la charge fiscale de
11.8M€, le résultat net social s’établit à 74.9M€ en baisse de
-9.6% sur un an.
Les comptes consolidés sont établis conformément
aux normes internationales IFRS, et comprennent, en plus des
comptes individuels de la Caisse régionale, les comptes individuels
des filiales contrôlées par la Caisse, y compris les 71 Caisses
locales.
Le résultat s’inscrit à 77,7 M€ en diminution
sur un an de -4,9%.
La différence entre le résultat sur base sociale
et sur base consolidée est principalement due :
- Au traitement d’élimination des dividendes
intragroupe (CL et filiale CA’NSP) ;
- À la fluctuation des taux impactant la
valorisation des instruments dérivés de couverture ;
- Aux variations de juste valeur sur le
portefeuille de titres ;
- Au traitement comptable des impôts et taxes
qui diffère entre les normes françaises et internationales
Chiffres clés
Données arrêtées au
31/12/2023
Chiffres en M€
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Base sociale |
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Base consolidée |
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déc-22 |
déc-23 |
Evol |
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déc-22 |
déc-23 |
Evol |
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|
Produit Net Bancaire |
|
368,4 |
355,7 |
-3,4% |
|
372,6 |
372,3 |
-0,1% |
|
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|
Charges de Fonctionnement |
|
-244,0 |
-246,3 |
0,9% |
|
-250,1 |
-257,4 |
2,9% |
|
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Résultat Brut d'Exploitation |
|
124,4 |
109,4 |
-12,0% |
|
122,6 |
114,9 |
-6,3% |
|
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Résultat Net |
|
82,8 |
74,9 |
-9,6% |
|
81,7 |
77,7 |
-4,9% |
Endettement
Au 31 décembre 2023, les ressources clientèles
représentent 42.8 % du total bilan de la Caisse Régionale, les
ressources internes au Groupe Crédit Agricole 26 % (dont une
majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et
les ressources de marché Court Terme 5 %.
La Caisse Régionale de Normandie-Seine a validé
auprès de la Banque de France un programme d’émissions de titres de
créances négociables court terme (NEU CP) actuellement plafonné à
1,25 Mds € (noté P-1 par l’agence de notation Moody’s et A-1 par
Standard and Poor's)
Le CCI
Au 31 décembre 2023, le cours du CCI du Crédit
Agricole Normandie-Seine s’affiche à 78 € en baisse de -1,88% par
rapport au 30 septembre 2023.
Des ratios Bâle III significativement
supérieurs aux minima réglementaires
Ratio de solvabilité Bâle III (composé
intégralement de Core Tier One) : 24.35%.
Le ratio de liquidité LCR, calculé sur la
moyenne des 12 derniers mois s'élève à 138,60 % pour une exigence
réglementaire à 100 %.
En perspective, un nouveau statut
d’entreprise à mission qui nous engage.
En 2024, les hommes et les femmes du Crédit
Agricole Normandie-Seine continuent d’être quotidiennement aux
côtés de chacun de leurs clients pour prendre soin
de tous leurs projets de vie.
2024 sera une année d’actions et de
transformations aux bénéfices de tous. La Caisse Régionale
proposera lors de son assemblée générale du 28/03/2024 l’adoption
du statut d’entreprise à mission. Un statut qui nous engage dans la
contribution apportée à l’ensemble de notre écosystème au travers
de notre raison d’être « Agir chaque jour dans
l’intérêts de nos clients et de la société ».
L’intégralité de l’information financière
réglementée est disponible sur notre site Internet
https://www.credit-agricole.fr/ca-normandie-seine
Caisse Régionale de Crédit Agricole
Mutuel de Normandie Seine
Société coopérative à capital variable agréée
en tant qu’établissement de crédit
Siège social : Cité de l’Agriculture,
Chemin de la Bretèque 76230 BOIS-GUILLAUME – RCS ROUEN
433 786 738
Société de courtage d’assurance immatriculée
auprès de l’ORIAS sous le numéro 07 025 320. Titulaire de
la carte professionnelle Transaction, Gestion immobilière et syndic
numéro CPI 7606 2020 000 045 179 délivrée par la CCI de
Rouen, bénéficiant de la Garantie financière et Assurance
Responsabilité Civile Professionnelle délivrée par CAMCA 53 rue de
la Boétie 75008 PARIS. Identifiant unique CITEO
FR234377_03THLW
Contact Relations investisseurs
:
Nabil LAMARI, Directeur financier
E-mail :
communication.financiere@ca-normandie-seine.fr
Tél : 02 27 76 60.12
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Caisse Regionale De Cred... (LSE:0O40)
Gráfica de Acción Histórica
De Nov 2024 a Dic 2024
Caisse Regionale De Cred... (LSE:0O40)
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De Dic 2023 a Dic 2024
