La croissance mondiale des paiements en temps réel est « durable » – Rapport mondial de l’ACI
29 Abril 2024 - 11:01PM
Business Wire
- 266,2 milliards de transactions de paiement en temps réel ont
été enregistrées dans le monde en 2023, soit une croissance de 42,2
% en glissement annuel
- 49 % de toutes les transactions en temps réel dans le monde ont
été effectuées en Inde, suivie du Brésil (14 %), de la Thaïlande (8
%), de la Chine (7 %) et de la Corée du Sud (3 %)
- Le rapport met en évidence les enseignements tirés de cinq des
marchés de paiements en temps réel les plus performants au monde :
Inde, Brésil, Indonésie, Malaisie et Pays-Bas
La croissance mondiale des paiements en temps réel a atteint des
niveaux durables avec 266,2 milliards de transactions de paiements
en temps réel enregistrées en 2023, soit une croissance de 42,2 %
en glissement annuel, selon le rapport 2024 Prime Time for
Real-Time publié par ACI Worldwide (NASDAQ : ACIW), leader mondial
des logiciels de paiement en temps réel, en partenariat avec
GlobalData, société leader dans le domaine des données et de
l’analyse.
Ce communiqué de presse contient des éléments
multimédias. Voir le communiqué complet ici :
https://www.businesswire.com/news/home/20240429849065/fr/
Alors que les rapports précédents mettaient en évidence les
avantages économiques des paiements en temps réel et leur adoption
par les consommateurs du monde entier, le rapport de cette année,
qui en est à sa cinquième édition, se penche sur certains des
principaux marchés de paiements en temps réel du monde, en
soulignant les facteurs qui ont permis à ces pays de mettre en
place des écosystèmes de paiements en temps réel de bout en bout
réussis. Le rapport révèle également que de nombreux nouveaux
entrants sur le marché mondial rattrapent rapidement leur retard,
tandis que les législateurs et les banques centrales du monde
entier poussent à l’adoption, déterminés à récolter les avantages
économiques des paiements en temps réel et à favoriser l’inclusion
financière de leurs citoyens.
Principaux résultats en un coup d’œil
- Au niveau mondial, 575,1 milliards de transactions en temps
réel sont prévues d’ici 2028, ce qui représente un taux de
croissance annuel composé (TCAC) de 16,7 % pour la période
2023-2028. D’ici 2028, les paiements en temps réel devraient
représenter 27,1 % de tous les paiements électroniques dans le
monde.
- L’Inde continue de dominer le marché mondial des paiements en
temps réel, avec 129,3 milliards de transactions en 2023, soit plus
que les dix premiers marchés mondiaux de paiements en temps réel
réunis. Sur l’ensemble des paiements électroniques effectués en
Inde, 84 % sont désormais en temps réel.
- Le Brésil a connu une croissance remarquable de 77,9 % en
glissement annuel en 2023, avec 37,4 milliards de transactions en
temps réel. Le Brésil est le leader incontesté des paiements en
temps réel en Amérique latine, responsable de 75 % de toutes les
transactions dans la région. D’autres pays d’Amérique latine vont
de l’avant avec des initiatives de modernisation des paiements en
temps réel, cherchant à reproduire le succès du Brésil. Le Pérou et
la Colombie devraient avoir les TCAC les plus élevés de la région
pour la période 2023-2028, avec respectivement 51,2 % et 42,6
%.
- L’Asie-Pacifique (APAC) est le plus grand marché des paiements
en temps réel, avec 185,8 milliards de transactions en 2023, soit
24,0 % de tous les paiements électroniques de la région. Avec
quatre des cinq premiers marchés de paiements en temps réel en
volume, la région APAC devrait enregistrer plus de 351,5 milliards
de transactions en temps réel d’ici 2028, soit un TCAC de 13,6 %
pour la période 2023-2028.
- Le Moyen-Orient est le marché des paiements en temps réel qui
connaît la plus forte croissance au niveau mondial. Oman, le Koweït
et le Qatar ont tous lancé des programmes en 2023, rejoignant ainsi
des acteurs régionaux plus établis comme l’Arabie saoudite, Bahreïn
et les Émirats arabes unis. Le TCAC 2023-2028 pour la région est de
28,8 % et les transactions devraient passer de 855 millions à 3,0
milliards d’ici 2028.
- Le règlement de l’Union européenne (UE) sur les paiements
instantanés, adopté en février 2024, devrait stimuler le volume des
paiements instantanés dans l’espace unique de paiement en euros,
qui comprend les 27 États membres de l’UE. D’ici 2028, les
paiements instantanés devraient représenter 13 % de tous les
paiements électroniques en Europe, contre 8 % en 2023.
- L’Amérique du Nord est un marché de croissance majeur à
surveiller, principalement en raison du lancement du service FedNow
aux États-Unis en 2023, avec un TCAC prévu pour 2023-2028 de 27,1
%.
- Le Nigeria est le leader incontesté des paiements en temps réel
en Afrique, un autre marché en pleine croissance. Le pays a
enregistré 7,9 milliards de transactions en 2023 ; les paiements en
temps réel représentaient une part impressionnante de 82,1 % de
tous les paiements électroniques en 2023.
Analyses approfondies du marché : leçons tirées des marchés
des paiements en temps réel les plus performants
Pour la première fois, le rapport de cette année se penche sur
cinq des marchés de paiements en temps réel les plus performants au
monde (Inde, Brésil, Indonésie, Malaisie et Pays-Bas) en analysant
les facteurs déterminants et les cas d’utilisation qui ont permis à
ces pays de développer des écosystèmes de paiements en temps réel
florissants, capables de transformer les entreprises et d’améliorer
la vie des consommateurs.
- Le pouvoir de la collaboration : qu’il s’agisse d’un
mandat gouvernemental ou d’un consensus sectoriel, les systèmes de
paiement en temps réel prospèrent grâce à une collaboration active.
Les institutions financières, les prestataires de services de
paiement, les banques centrales et les institutions
gouvernementales, les commerçants et les parties prenantes tierces
doivent travailler ensemble pour construire et exploiter des
écosystèmes de paiements en temps réel performants.
- Des écosystèmes de paiement ouverts et inclusifs : les
marchés de paiements en temps réel les plus performants favorisent
des environnements riches en sociétés de technologie financière.
L’étude montre que ces dernières et les petites banques jouent un
rôle de plus en plus important dans les écosystèmes de paiements en
temps réel des principaux marchés mondiaux. Les grandes banques
devront réévaluer leurs stratégies et forger de nouveaux
partenariats avec les sociétés de technologie financière pour
rester compétitives sur les marchés des paiements en temps réel qui
connaissent une croissance rapide dans le monde entier.
- Des incitations fortes pour les commerçants : l’adoption
et l’adhésion des commerçants sont cruciales pour la croissance des
paiements en temps réel. Le gouvernement indien, par exemple, a
supprimé les taux de remise des commerçants et a distribué à tous
les commerçants des codes QR pour l’acceptation de l’UPI, incitant
activement les commerçants de toutes tailles à accepter les
paiements UPI.
- Un flux constant de nouveaux cas d’utilisation
conviviaux : les paiements en temps réel prospèrent dans les
pays où des cas d’utilisation innovants ont été adoptés en masse
par les consommateurs ou les entreprises. Qu’il s’agisse de
factures de services publics ou de taxes, de transports publics ou
de péages routiers, de paiements d’abonnements ou de courses
hebdomadaires, les consommateurs des marchés les plus prospères
paient désormais en temps réel.
- Les liens de paiement transfrontaliers en temps réel sont la
prochaine grande frontière : les efforts déployés pour étendre
le temps réel aux paiements transfrontaliers portent enfin leurs
fruits, et les pays asiatiques montrent la voie. Les paiements
effectués à l’aide du populaire système indien UPI peuvent
désormais être réalisés en Malaisie, en Indonésie, dans les Émirats
arabes unis et en France, et les utilisateurs du système malaisien
DuitNow peuvent désormais effectuer des paiements en temps réel par
code QR depuis l’Indonésie, Singapour, la Thaïlande et la
Chine.
- Fraude sur les paiements en temps réel : l’IA générative
modifie la nature et l’ampleur des attaques frauduleuses, mais le
secteur relève le défi. Les initiatives en faveur des droits des
consommateurs, les programmes d’éducation et les interventions
gouvernementales, combinées aux nouvelles technologies et méthodes
de lutte contre la fraude basée sur l’IA, commencent à avoir un
impact.
« Le rapport de cette année met en évidence les principaux
facteurs de réussite qui ont permis à certains pays d’aller de
l’avant dans la modernisation des paiements en temps réel et de
récolter d’énormes avantages pour les consommateurs et les
entreprises », déclare Craig Ramsey, directeur mondial des
paiements en temps réel chez ACI Worldwide. « Les paiements en
temps réel modernes nécessitent une collaboration et encouragent
une nouvelle génération d’entrants sur le marché avec lesquels les
banques doivent soit rivaliser, soit coopérer, et souvent les deux.
Les systèmes de paiement en temps réel les plus performants au
monde, notamment ceux de l’Inde et du Brésil, présentent également
des cas d’utilisation dont la popularité dépasse l’imagination.
« Les paiements en temps réel, et en particulier les paiements
transfrontaliers, sont l’avenir. Ils éliminent les frictions liées
aux paiements, fournissent une plus grande liquidité au système
financier et, en fin de compte, stimulent la croissance économique
et l’inclusion financière », déclare Debbie Guerra, directrice des
produits chez ACI Worldwide. « Les banques doivent se demander si
elles maximisent réellement les moyens en temps réel sur leur
marché et si le fait de limiter leur engagement au minimum signifie
également limiter leur part potentielle de l’avenir des paiements.
»
Note aux éditeurs : tous les faits et chiffres clés
peuvent être consultés en un coup d’œil dans notre infographie
Prime Time for Real-Time 2024.
À propos d’ACI Worldwide
ACI Worldwide est un leader mondial des logiciels de paiement
critiques en temps réel. Nos solutions logicielles éprouvées,
sécurisées et évolutives permettent aux grandes entreprises, aux
sociétés de technologie financière et aux innovateurs financiers de
traiter et de gérer les paiements numériques, d’alimenter les
paiements omni-commerce, de présenter et de traiter les paiements
de factures et de gérer la fraude et les risques. Nous associons
notre empreinte mondiale à une présence locale pour stimuler la
transformation numérique en temps réel des paiements et du
commerce.
© Copyright ACI Worldwide, Inc. 2024
ACI, ACI Worldwide, ACI Payments, Inc., ACI Pay, Speedpay et
tous les noms de produits/solutions ACI sont des marques
commerciales ou des marques déposées d’ACI Worldwide, Inc., ou de
l’une de ses filiales, aux États-Unis, dans d’autres pays ou dans
les deux. Les marques commerciales d’autres parties citées sont la
propriété de leurs détenteurs respectifs.
Le texte du communiqué issu d’une traduction ne doit d’aucune
manière être considéré comme officiel. La seule version du
communiqué qui fasse foi est celle du communiqué dans sa langue
d’origine. La traduction devra toujours être confrontée au texte
source, qui fera jurisprudence.
Consultez la
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Médias Nick Karoglou | Directeur de la communication
et des affaires d’entreprise | nick.karoglou@aciworldwide.com
Katrin Boettger | Directrice de la communication et des affaires
d’entreprise | Katrin.boettger@aciworldwide.com
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