CREDIT AGRICOLE SA : Crédit Agricole amplifie ses engagements en
faveur du climat
Crédit Agricole amplifie ses
engagements en faveur du climat
Le groupe Crédit Agricole présente
aujourd’hui des mesures de renforcement de sa stratégie climat et
publie de nouvelles trajectoires de décarbonation de ses
portefeuilles de financement pour contribuer à l’objectif de
neutralité carbone à horizon 2050.
Pour Philippe Brassac, Directeur général de
Crédit Agricole S.A. : « Face à l’urgence climatique,
nous devons amplifier notre action vers les solutions qui
permettront à la société de se transformer. Le renforcement de
notre stratégie climat se traduit par une accélération de nos
engagements sur le secteur de l’énergie en concentrant et
renforçant nos moyens financiers sur le soutien aux énergies
renouvelables. Nous décidons par ailleurs de cesser tout
financement de nouveaux projets d’extraction d’énergies fossiles et
d’adopter une approche sélective dans l’accompagnement des
énergéticiens inscrits dans cette transition, ce qui aura pour
conséquence de réduire les émissions de gaz à effet de serre de ce
secteur deux fois plus vite que le scénario Net Zero 2050 publié
par l’Agence internationale de l’énergie. Le renforcement de notre
stratégie climat sera suivi et revu trimestriellement au plus haut
niveau du Groupe ».
La stratégie climat du Crédit Agricole
repose sur trois axes complémentaires
:
- déployer massivement des
financements et investissements dans les énergies renouvelables,
les infrastructures bas-carbone, les technologies propres et les
projets d’efficacité énergétique ;
- accompagner tous les clients dans
leurs transitions ;
- cesser tout financement de nouveaux
projets d’extraction d’énergies fossiles et adopter une approche
sélective dans l’accompagnement des énergéticiens inscrits dans
cette transition, ce qui aura pour conséquence de réduire les
émissions de gaz à effet de serre de ce secteur deux fois plus
rapidement que le scénario Net Zero 2050 publié par l’Agence
internationale de l’énergie.
Les débats qui ont eu lieu au moment de
la COP28 l’ont durement rappelé : l’accélération
de l’investissement et du financement dans les énergies bas-carbone
est impératif pour contribuer efficacement à l’urgence de
la transition énergétique. Il est nécessaire de développer
massivement les énergies renouvelables et la sobriété pour pouvoir
décarboner l’économie.
Plus d'une centaine de pays, emmenés par l'Union
européenne, ont fait part de leur volonté de tripler les
investissements dans les énergies renouvelables d'ici à 2030, et de
doubler leurs efforts financiers pour améliorer l'efficacité
énergétique sur la même période. La France, ainsi qu'une vingtaine
d'autres pays, a signé un engagement pour tripler les
investissements dans le nucléaire d'ici à 2050. En France, les
énergies renouvelables privilégiées sont le solaire (une capacité
de production à multiplier par dix pour dépasser les 110 GW d'ici
2050) et l'éolien en mer avec la création d’une cinquantaine de
parcs éoliens en mer pour une capacité de 40 GW en service en
2050.
Pour accompagner cette dynamique, Crédit
Agricole amplifie son action :
1- Accélération des
engagements sur le secteur énergétique
Concentration des moyens financiers sur le soutien aux
énergies renouvelables et aux infrastructures bas-carbone
:
- triplement des financements annuels
en France par Crédit Agricole Transitions & Energies sur les
énergies renouvelables entre 2020 et 20301, suivant la
recommandation de l’Union européenne ;
- augmentation de 80% de l’exposition
de Crédit Agricole CIB aux énergies bas-carbone entre 2020 et 2025
pour atteindre 13,3 milliards d’euros en 2025 ;
- renforcement de la capacité de
financement, à hauteur de 1 milliard d’euros, pour accompagner les
énergéticiens dans le financement de leurs projets de production
d’énergies renouvelables, d’infrastructures bas-carbone, de
technologies propres et de projets d’efficacité
énergétique.
Réduction, deux fois plus rapide que le
scénario Net Zero 2050, des émissions de CO2e
financées :
- baisse des émissions financées de
-75% sur le secteur pétrole et gaz d’ici 2030 (vs 2020) contre -30%
annoncés en 2022 ;
- arrêt de tout financement de
nouveau projet fossile (publication au T1 2024 du montant
total des projets d’extraction fossile sur lesquels le Groupe était
déjà engagé) ;
Financements corporates des
énergéticiens :
- arrêt des financements corporates
pour les producteurs indépendants, consacrés exclusivement à
l’exploration ou la production de pétrole et gaz ;
- examen au cas par cas selon une
appréciation mise à jour régulièrement, en tenant compte de leurs
engagements dans la transition.
2- Nouveaux engagements
sur cinq secteurs pour renforcer la contribution du Crédit Agricole
à la neutralité carbone d’ici 2050En 2022, Crédit Agricole
a déterminé dix secteurs prioritaires pour fixer des trajectoires
Net Zero. Ces dix secteurs représentent plus de 75% des émissions
de gaz à effet de serre et environ 60% de l’exposition du groupe
Crédit Agricole. Après l’annonce en décembre 2022 des cibles à 2030
sur cinq premiers secteurs, le groupe Crédit Agricole publie
aujourd’hui :
- Des premiers résultats très
significatifs des trajectoires annoncées en 2022 sur les 5 premiers
secteurs (Pétrole & Gaz, Électricité, Automobile,
Immobilier commercial et Ciment) :
Sur le secteur Pétrole &
Gaz : à fin 2022, la cible de décarbonation fixée
pour 2030 est déjà atteinte avec 8 ans d’avance. Dans le
détail :
- baisse de -40% des émissions
financées (14,6 MtCO2eq) à fin 2022, en forte avance sur la cible
de -30% à 2030. La base de référence a par ailleurs été revue à la
baisse suite à l’amélioration de la qualité de la donnée (de 26,9 à
24,3 MtCO2eq).
- baisse de 17% de
l’exposition crédit de Crédit Agricole CIB, y.c. à travers ses
clients, à l’exploration et production pétrolière (6,1 milliards de
dollars à fin 2022 contre 7,3 milliards de dollars en 2020), en
ligne avec l’objectif de baisse de -25% d’ici 2025.
Sur le secteur de
l’Électricité, progression conforme aux objectifs avec une
diminution de l’intensité des émissions de -16% par rapport à 2020.
Dans le détail :
- baisse de -16% de l’intensité
carbone des financements (188 gCO2eq/KWh), à fin 2022 par rapport à
la base de référence de 2020, en légère avance sur l’objectif
ambitieux de 58% en 2030. Le mix énergétique financé par le Groupe
passe de 50% d’énergie bas-carbone en 2020 à 60% à fin 2022
(énergies renouvelables et nucléaire). Hausse de 35% de la
production financée d’énergie renouvelable à fin 2022 ;
- augmentation
significative de l’exposition crédit de Crédit Agricole CIB, y.c. à
travers ses clients, aux énergies bas-carbone (10,5 milliards
d’euros à fin 2022 contre 7,4 milliards d’euros en 2020), en ligne
avec l’objectif de +60% d’ici 2025 annoncé en 2022, et révision à
la hausse de cet objectif à +80% d’exposition aux énergies
bas-carbone d’ici 2025 par rapport à 2020, soit une exposition de
13,3 milliards d’euros en 2025 ;
- baisse continue
de l’exposition crédit au charbon thermique de Crédit Agricole CIB,
y.c. à travers ses clients, à 557 millions d’euros à fin 2022
contre 623 millions d’euros en 2020, en ligne avec l’engagement de
sortie complète d’ici 2030 en OCDE et Union européenne et 2040 dans
le reste du monde.
- avec sa filiale Crédit Agricole
Transitions & Énergies créée en septembre 2022, Crédit Agricole
devient énergéticien des territoires avec une offre de
fourniture d’électricité bas-carbone destinée, dans un premier
temps, aux collectivités. Cette offre, qui s’ouvrira à d’autres
marchés dans un deuxième temps, favorise autant que possible les
circuits courts d’approvisionnement et l’autoconsommation. Crédit
Agricole Transitions & Energies développe par ailleurs une
offre de Corporate Power Purchase Agreement.
Sur le secteur de l’Automobile,
déploiement conforme aux objectifs avec une diminution de
l’intensité des émissions de -8% à fin 2022 par rapport à 2020.
Sur le secteur de
l’Immobilier commercial :
- stabilité des émissions financées
en 2022 par rapport à 2020 ;
- suite à l’annonce de la trajectoire
en 2022, abaissement de la base de référence de 46 à 36
kgCO2eq/m2/an en raison de l’intégration au périmètre des
portefeuilles de Caisses régionales, structurellement moins
carbonés et, plus à la marge, à un travail d’amélioration de la
qualité de la donnée ayant amené à ajuster les bases de référence
des entités Crédit Agricole S.A. Maintien de l’objectif de
réduction de l’intensité carbone à -40% en 2030 (par rapport à
2020) soit une cible à 2030 de 22 kgCO2eq/m2/an (contre 27,7
précédemment).
Sur le secteur du
Ciment :
- légère hausse de +3% de l’intensité
des émissions financées en 2022 par rapport à 2020. Sur ce petit
portefeuille (inférieur à 10 clients), le départ de quelques
clients, relativement moins intenses en carbone, a entrainé une
hausse mécanique de l’intensité du portefeuille qui ne reflète pas
la réalité du secteur ou de l’action du Crédit Agricole.
- Publication des ambitions du Groupe
sur cinq nouveaux secteurs (Immobilier résidentiel,
Agriculture, Aviation, Transport Maritime (Shipping), Acier).
Sur le secteur de l’Immobilier
résidentiel :
Positionnement actuel du Crédit
Agricole :
- Crédit Agricole est un leader sur
ses marchés domestiques, en finançant un projet d’acquisition sur
trois en France, soit environ 250 000 projets d’acquisition
financés en 2023.
- Au-delà du financement, Crédit
Agricole est également un acteur majeur du secteur immobilier, et
figure dans le top 4 du marché du property management
institutionnel en France et le top 5 des services immobiliers aux
particuliers.
Engagements :
- Crédit Agricole s’engage à
accompagner les propriétaires immobiliers pour contribuer à
l’atteinte de l’objectif français de 12,4 kgCO2e /m²/an en 2030,
une décarbonation qui reposera sur la mobilisation de toutes les
parties prenantes (propriétaire, politique publique, filière du
bâtiment), tout en tenant compte de l'hétérogénéité de nos
territoires.
Plan d’actions : Le plan d‘actions du
Crédit Agricole vise à :
- systématiser les échanges avec les
clients autour de la rénovation globale et performante, notamment
au moment de la mutation sur les biens avec un DPE E, F et
G ;
- développer des solutions clients
innovantes, tout en mobilisant son ingénierie financière. C’est par
exemple l’objet de « J’écorénove mon logement », une
plateforme lancée en mai 2023 et qui cumule déjà sur l’année plus
de 650 000 visites ;
- adapter ses politiques d’octroi et
tarifaires pour encourager la rénovation ;
- capitaliser sur son ancrage
territorial pour renforcer ses actions locales, notamment par des
partenariats et une sensibilisation accrue des clients.
Sur le secteur de
l’Agriculture :
Positionnement actuel du Crédit
Agricole :
- Crédit Agricole est le partenaire
historique du monde agricole : huit agriculteurs français sur
10 sont clients du Groupe, ce qui représente environ 300.000
exploitations en France, pour un encours de 45 milliards
d’euros.
Engagements :
- Crédit Agricole s’engage à
accompagner le monde agricole dans sa démarche de décarbonation
tout en veillant à renforcer la souveraineté alimentaire :
- en se mettant au service des
feuilles de route que fixeront la profession et les
filières (travaux en cours) ;
- en accompagnant les leviers de
décarbonation déjà identifiés par les filières ;
- en adaptant son accompagnement dans
le respect des écosystèmes, des territoires et des
acteurs ;
- à l’échelle de la France et de
l’exploitation.
Plan d’actions :
- Au niveau national, Crédit Agricole
ambitionne d’accompagner la Ferme France à travers la structuration
du marché du crédit carbone volontaire (lancement au T1 2024 d’une
plateforme exploitée en collaboration avec France Carbon Agri,
mettant en relation des agriculteurs aux pratiques vertueuses et
des entreprises ou collectivités soucieuses de contribuer à la
neutralité par l’achat de crédit carbone en complément de la
réduction de leurs propres émissions), le soutien à l’innovation,
et l’accompagnement à la transition des acteurs amont et aval de la
filière (lancement de fonds de transitions à hauteur de 500M€ avec
une cible de 1Md€ pour financer les stratégies de transition des
acteurs des secteurs).
- Au niveau territorial, Crédit
Agricole renforcera son accompagnement des agriculteurs dans leur
démarche de transition : en dialoguant avec eux pour évaluer
leur maturité sur les sujets de transitions, en les accompagnant
dans leurs démarches via des solutions et des outils dédiés, en
développant de nouvelles offres en faveur des énergies
renouvelables à l’échelle de l’exploitation (méthanisation,
solaire, etc.).
Sur le secteur de
l’Aviation :
Positionnement actuel du Crédit
Agricole :
- Crédit Agricole est un leader du
financement aéronautique avec un portefeuille de plus de 800 avions
financés et un encours de prêts aux compagnies aériennes et aux
loueurs de 10 milliards de dollars à fin 2022.
- Crédit Agricole est un des membres
fondateurs de l’ACAF2.
Engagements :
- Crédit Agricole se fixe un objectif
ambitieux : réduction de -25 % d’ici 2030 de CO2eq
émis par RTK (tonne transportée payante/kilomètre) par rapport à
2019, en ligne avec le scénario « Prudent » développé par
Mission Possible Partnership et l’ACAF, soit 750 gCO2eq/RTK
d’ici 2030 (périmètre Well to Wake, c’est-à-dire intégrant les
émissions amont liées à la production de kérosène).
- L’année de référence 2019 a été
choisie afin de neutraliser l’effet du Covid.
Plan d’actions :
- Crédit Agricole donnera la priorité
au financement d’avions de quatrième génération, les plus économes
en carburant, et vise un portefeuille composé à plus de 90% de ces
avions en 2030 (vs 33% en 2019).
- Crédit Agricole s’impliquera dans
la chaine de valeur des carburants durables.
- En parallèle, Crédit Agricole
maintiendra un dialogue permanent avec ses clients sur les enjeux
de durabilité.
Sur le secteur du Transport Maritime
(Shipping) :
Positionnement actuel du Crédit
Agricole :
- Crédit Agricole est un leader du
financement maritime avec un portefeuille de plus de 1100 navires
financés et un encours de 12 milliards d’euros à fin 2022.
- Crédit Agricole est signataire des
Principes de Poséidon3 et membre de la 1.5° Initiative for
Shipping4.
Engagements :
- Crédit Agricole entend réduire de
-36% ses émissions financées en gCO2eq/DWT.nm d’ici 2030 par
rapport à 2020 (périmètre Well to Wake, c’est-à-dire intégrant les
émissions amont liées à la production de carburant). Cette première
réduction s’inscrit dans une trajectoire de décarbonation du
secteur maritime en ligne avec un scénario « 1,5° or low overshoot
».
- Crédit Agricole
vise ainsi une intensité de 3,98 g de CO2eq/DWT.nm5 en 2030
pour le transport de marchandises (« cargo shipping »).
- Le périmètre exclut pour le moment
le transport de passagers en attendant que l’indicateur CII
d’intensité en carbone de l’Organisation maritime internationale
soit corrigé pour prendre en compte les spécificités des navires de
transport de passagers (prévu d’ici 2025).
Plan d’actions :
- Crédit Agricole travaillera avec
ses clients pour estimer le score carbone de chaque navire en
portefeuille ou à venir, et mettre en place des mesures pour
financer les investissements nécessaires (retrofit financing) à
l’alignement avec la politique Net Zero de la banque pour les
navires le permettant.
- Crédit Agricole développera une
politique active pour financer la construction de nouveaux navires
utilisant des carburants durables, en collaboration avec les
agences de crédit export, afin de :
- accompagner ses clients dans leurs
commandes de navires de nouvelle génération,
- accélérer le démantèlement des
navires les plus polluants.
- Crédit Agricole engagera une
démarche d’amélioration de sa méthodologie en ligne avec les
exigences réglementaires et de l’industrie.
Sur le secteur de
l’Acier :
Positionnement actuel du Crédit
Agricole :
- Le secteur de l’acier représente un
portefeuille de 1,5 Md€ de prêts pour Crédit Agricole CIB à fin
2022.
- En 2020, les émissions du
portefeuille atteignaient 1,88 tonne de CO2eq par tonne
d’acier brut financée.
- En septembre 2022, Crédit Agricole
CIB a adhéré aux Sustainable STEEL Principles.
Engagements :
- Crédit Agricole s’engage à réduire
l’intensité de ses émissions de CO2 par tonne d’acier produite de
-26% d’ici 2030 par rapport à 2020.
- En 2030, les émissions
financées représenteront 1,4 tonne de CO2eq par tonne d’acier
brut.
Plan d’actions :
- Dialogue soutenu avec les clients
non alignés sur une trajectoire 1,5°C pour étudier avec eux comment
Crédit Agricole peut les accompagner dans leur décarbonation.
- Développement de financements de
projets portant sur des technologies de production d’acier
bas-carbone.
- Pilotage du portefeuille Acier,
avec réallocation en faveur des clients les plus ambitieux.
3- Pilotage et
gouvernance de la mise en œuvre des engagements
Gouvernance
La gouvernance est renforcée pour placer les
engagements climat au cœur de la stratégie du Groupe, avec la
création de deux nouveaux comités :
- le Comité de l’engagement sociétal,
constitué de membres du Conseil d’administration ;
- le comité de la stratégie ESG,
présidé par le Directeur général de Crédit Agricole SA.
Toutes les trajectoires et engagements seront
suivis par ces comités, et trimestriellement au plus haut niveau
des entités concernées.
La formation de l’ensemble des collaborateurs,
élus et dirigeants du groupe Crédit Agricole aux problématiques
climatiques a par ailleurs débuté, avec 43% des collaborateurs
formés à fin novembre 2023, soit près de 70 000
collaborateurs.
Aussi, des critères de performance RSE ont été
intégrés à la rémunération des dirigeants mandataires sociaux, qui
pèsent pour 20% de leur rémunération variable annuelle et 33% de
leur rémunération variable à long terme.
Déclinaison des engagements du Groupe au
plus près des clients
Le groupe Crédit Agricole a fait évoluer ses
offres et développé ses expertises. Il assume ainsi un rôle de
conseil et d’accompagnateur et se dote des expertises nécessaires
(citons par exemple les 250 coordinateurs au sein de la communauté
d’experts de CACIB, ou encore les 50 conseillers en transition
énergétique au sein des Caisses régionales).
Le groupe Crédit Agricole prend en considération
des critères extra-financiers dans ses financements. Il intègre
ainsi d’une part des critères extra-financiers aux décisions
d’octroi, avec par exemple chez Crédit Agricole CIB un outil de
simulation pour anticiper l’impact de chaque dossier sur la
trajectoire Net Zero et des questionnaires ESG à destination des
conseillers des Caisses régionales, et adopte d’autre part une
tarification incitative, avec par exemple un crédit aux entreprises
de LCL sur quatre indexé à la réalisation d’objectifs
extra-financiers (et crédits fléchés).
Processus budgétaire
carbone
Enfin, pour satisfaire à l’exigence de suivi des
trajectoires de décarbonation, le pilotage des engagements Net Zero
est intégré au processus budgétaire. Le carbone est en effet géré
comme une ressource rare et en réduction. La dimension carbone des
financements sera ainsi suivie selon les trajectoires sectorielles,
soit en valeur absolue soit en intensité, avec des objectifs
annuels fixés par entité sur la base des objectifs à 2030 annoncés
par le Groupe.
Une équipe dédiée au pilotage carbone a été
créée au sein de la direction financière du Groupe, et un cadrage
budgétaire des trajectoires carbone est désormais fixé annuellement
pour chaque entité. Le suivi budgétaire de ces trajectoires sera
effectué chaque semestre. L’impact Climat et Net Zero est ainsi
intégré aux décisions stratégiques.
Avertissement
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S.A. à des fins d’information uniquement, et ne peut être considéré
comme exhaustif. Ce document peut contenir ou incorporer par
référence des informations publiques qui n’ont pas fait l’objet
d’une quelconque vérification, approbation ou acceptation de la
part des entités du Groupe Crédit Agricole et, par conséquent,
aucune déclaration, aucune garantie ni aucun engagement, explicite
ou implicite, n’est donné à cet égard, et aucune responsabilité, de
quelque nature que ce soit, ne peut être recherchée à l’encontre de
l’une ou l’autre des entités du Groupe Crédit Agricole quant à la
sincérité, l’exactitude, la précision et l’exhaustivité des
informations ou opinions contenues dans ce rapport.
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d’un contrat ou d’un engagement de quelque nature que ce soit et
n’a fait l’objet d’aucune approbation par une autorité
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pas fondés sur des faits historiques. Ces informations prospectives
comportent des projections et des estimations financières, basées
sur des hypothèses relatives à des projets, des objectifs et des
résultats attendus en lien avec des évènements, des opérations, des
produits et/ou des services futurs et sur des suppositions en terme
de performance future. Aucune des projections, attentes,
estimations ou perspectives futures contenues dans le présent
document ne doit être considérée comme une prévision ou une
promesse, ni comme une indication, une assurance ou une garantie
que les hypothèses sur lesquelles ces projections, attentes,
estimations ou perspectives futures ont été préparées sont
correctes ou exhaustives ou, dans le cas des hypothèses,
entièrement exposées dans le document. Le Groupe Crédit Agricole ne
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1 Notre ambition est de porter les financements structurés par
CAT&E/Unifergie de 1Mds aujourd’hui à 3Mds en 2030 pour
atteindre 19 milliards d’euros en cumulés d’ici 2030
2 Aviation Climate-Aligned Finance Working
Group. Groupe de travail avec le Rocky Mountain Institute visant à
créer un cadre collectif de financement de l’aviation aligné sur
les objectifs climatiques et à mesurer de façon objective les
progrès des banques sur la réduction de l’intensité des émissions
liées à leurs portefeuilles de prêts.3 Les Principes de Poséidon
sont le premier accord d’alignement climatique autonome sectoriel
au monde entre les institutions financières. Les Principes
établissent un cadre global pour évaluer et divulguer l’alignement
climatique des portefeuilles de financement des navires. Elles sont
conformes aux politiques et aux ambitions de l’Organisation
maritime internationale4 Un groupe de 10 banques de financement de
navires a formé l’Initiative de 1,5 °C pour le transport maritime
et a mandaté DNV Maritime Advisory pour construire des trajectoires
ascendantes, étant « ambitieux mais réalistes » tout en
répondant, selon des hypothèses données, à une ambition de 1,5 °C
ou de faible dépassement (< 1,6 °)5 DWT.nm : deadweight
tonnage per nautical mile (tonnes de port en lourd par mile
nautique). Le périmètre exclut pour le moment le transport de
passagers jusqu’à ce que les facteurs de correction de la formule
de l’indicateur d’intensité en carbone pour les navires à passagers
aient été approuvés et mis en œuvre par l’OMI (prévu d’ici
2025).
- FR_CP_Climate Workshop 20231214
Credit Agricole (EU:ACA)
Gráfica de Acción Histórica
De Abr 2024 a May 2024
Credit Agricole (EU:ACA)
Gráfica de Acción Histórica
De May 2023 a May 2024