Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats financiers au 30
septembre 2023
RÉSULTATS
AU 30 SEPTEMBRE 2023Comptes
sociaux et consolidés au 30 septembre 2023 arrêtés par le Conseil
d’Administration du 25 octobre 2023 – Examen limité des
commissaires aux comptes en cours.
UNE BANQUE ENGAGÉE POUR SES CLIENTS |
La hausse continue des taux constitue une
opportunité de placement pour les épargnants. Dans
ce contexte, le Crédit Agricole Brie Picardie propose des offres
attractives à ses clients, ce qui lui a permis de gagner près de 1
point de part de marché en collecte clientèle de bilan depuis un
an1.
Cette épargne est utile au territoire et sert à
financer en circuit court les projets des entrepreneurs et
des particuliers. Ainsi, la part de marché de crédit a,
comme celle de la collecte, atteint un niveau historique en 2023,
renforçant sa position de leader.
En tant que banquier et assureur
mutualiste, le Crédit Agricole Brie Picardie protège
également ses clients. Ainsi, malgré la hausse des taux, les
clients, qui ont très majoritairement emprunté à taux fixe les
années précédentes, ne subissent pas de hausse sur leurs
mensualités.
Malgré cette hausse rapide des taux défavorable
en 2023 aux banques de proximité françaises, la Caisse Régionale
maintient un Produit Net Bancaire en progression de
+1,5% et un Résultat Net en hausse de
4,4%.
AU SERVICE DE SON TERRITOIRE |
La Caisse Régionale se distingue comme étant la
1ère banque de son territoire avec
31% de parts de marché des encours d’épargne
bilan1.
À fin septembre 2023, l’encours de
collecte globale géré par le Crédit Agricole Brie Picardie
atteint 35,6 Md€, en augmentation
de 3,2% sur un an.
Cette évolution est portée par l’encours de
collecte bilancielle, levier de financement de l’économie
de proximité, qui progresse de 0,5 Md€
par rapport à septembre 2022 (+2,2%) et atteint
24,6 Md€.
Le Crédit Agricole Brie Picardie affiche une
bonne dynamique de conquête avec plus de 32 000 nouveaux
clients à la fin du T3 2023, pour un total de plus de
1,1 million de clients dont
428 000 sont sociétaires.
L’épargne collectée par la
Caisse Régionale est utile au territoire car elle
permet de financer les projets des clients. Ainsi,
sur les 9 premiers mois de 2023, le Crédit Agricole Brie Picardie a
réalisé 2,3 Md€ de financements à moyen et
long terme.
La Caisse Régionale s’établit toujours comme le
1er financeur de son territoire avec 35%
de parts de marché des encours de crédits1.
L’encours de crédits progresse de
0,3% sur un an pour atteindre 29,2 Md€ à
fin septembre 2023.
Le portefeuille d’assurances
des biens et des personnes a progressé de 2,0% sur
un an glissant pour atteindre plus de 709 000
contrats. Le parc de cartes bancaires de
paiement est en progression de 2,7%.
UNE BANQUE RÉSILIENTE ET PERFORMANTE |
La Caisse Régionale maintient des niveaux de
solvabilité et de liquidité élevés à fin septembre 2023: le
ratio CET1 est supérieur à 22% pour un minimum de 10,5% et
le LCR2 s’établit à 156%, pour une exigence réglementaire minimale
fixée à 100%.
Base individuelle (en M€) |
sept.-22 |
sept.-23 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
528,3 |
536,2 |
+1,5% |
PNB
sous-jacent |
462,8 |
459,2 |
- 0,8% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
268,4 |
278,2 |
+3,7% |
Résultat Brut d'Exploitation |
260,0 |
258,0 |
- 0,7% |
Résultat Net Social |
170,7 |
178,2 |
+4,4% |
En base individuelle, le Produit Net
Bancaire s’élève à 536,2 M€ à fin
septembre 2023, en hausse de 1,5% malgré le contexte de changement
de taux défavorable sur le court terme. Le PNB
sous-jacent est en baisse de 0,8%, après avoir progressé
de +7,3% (9M-22/9M-21) et donc en hausse de 6,3% par rapport aux 9
premiers mois de 2021.
Les charges de fonctionnement
atteignent 278,2 M€, dont 2,2 M€ de dotation supplémentaire au fond
Brie Picardie Esprit Ouvert. La croissance des CFN de 3,7% sur un
an reste maitrisée au regard du contexte inflationniste.
Le Résultat Brut d’Exploitation
s’élève à 258,0 M€, soit une baisse de 0,7%
par rapport au 3ème trimestre 2022. Le coefficient
d’exploitation à fin septembre s’établit à
51,9%.
Après l’impôt sur les sociétés et la prise en
compte du coût du risque, le Résultat Net social s’élève à
178,2 M€ en progression de 4,4%.
À fin septembre 2023 et au sens de la
réglementation bâloise, le taux de défaut (EAD
Défaut/EAD) est de 1,15%, pour une exposition
globale de la Caisse Régionale (EAD) de plus de 31,4 Md€. Dans un
contexte économique qui se tend, la Caisse Régionale a su maintenir
un taux de défaut très bas, et très nettement
inférieur à celui du marché français.
Dans un souci de gestion prudente et
responsable, le Crédit Agricole Brie Picardie continue de renforcer
ses provisions et affiche un coût du risque de 37,5 M€, soit
17bp sur encours de crédits.
Ainsi, le taux de couverture des
défauts en principal atteint 144% à fin
septembre.
Base consolidée (en M€) |
sept.-22 |
sept.-23 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
563,8 |
544,0 |
- 3,5% |
PNB
sous-jacent |
468,3 |
451,3 |
- 3,6% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
272,2 |
282,5 |
+3,8% |
Résultat Brut d'Exploitation |
291,6 |
261,5 |
- 10,3% |
Résultat Net Consolidé |
201,9 |
186,0 |
- 7,9% |
En base consolidée, le Produit Net
Bancaire s’élève à 544,0 M€ en diminution de 3,5%. Le
PNB sous-jacent consolidé est en baisse de 3,6%,
après avoir progressé de 7,9% (9M-22/9M-21) et donc en hausse de
4,0% par rapport aux 9 premiers mois de 2021.
Les charges de fonctionnement
sont en hausse de 3,8% hors initiative sociétale. Le
Résultat Net consolidé s’établit à 186,0 M€ en
baisse de 7,9%, après une évolution de +14,4% entre 9M-22 et 9M-2,
soit une progression de 5,3% en deux ans.
Les dettes envers les établissements de crédit
(essentiellement Crédit Agricole S.A.) et envers la clientèle
représentent respectivement 64,7% et 32,5% de l’ensemble des
dettes. Le solde correspond principalement à l’encours de
certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans
le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 Md€, noté A1 par
Standard and Poor’s.
Les capitaux propres consolidés
s’élèvent à 4,8 Md€ à fin septembre 2023, pour un
total bilan consolidé de 43,4 Md€.
CERTIFICATS COOPÉRATIFS D’INVESTISSEMENT
(CCI) |
Le cours de clôture du CCI Brie Picardie (code
ISIN FR0010483768) s’élève à 18,45€ au 30
septembre 2023.
L’actif net par titre au 30
septembre 2023 est égal à 60,79€.
La valorisation boursière
rapportée à la quote-part du résultat 2022
affectée aux CCI ressort à 5,5.
L’Assemblée Générale du 31 mars dernier a
approuvé, dans sa 21ème résolution un programme de
rachat pouvant aller jusqu’à 1 665 291 CCI, soit 10% des
CCI sur le marché (limite réglementaire). La Caisse Régionale a
prévu d’y allouer un budget de 20 M€ en 2023, le
prix de rachat maximum étant de 64€ par CCI.Sur les neuf premiers
mois de 2023, 185 224 CCI ont été rachetés par la
Caisse Régionale pour plus de 3,4 M€ dans le cadre du programme de
rachat, dans un objectif sociétal.
Au 30 septembre 2023, le fonds de dotation «
Brie Picardie Esprit Ouvert » détient
1 471 329 CCI suite à la donation de
78 080 CCI supplémentaires au mois de septembre, finalisant la
donation de 30 M€ annoncée en novembre 2022. L’impact de ces
donations sur le résultat net (après impôt sur les sociétés) des
neufs premiers mois de 2023 est non significatif.
1 Dernières données disponibles à fin juillet
20232 À fin septembre 2023, le ratio LCR Disclosure s’établit 170%.
Les sorties nettes de trésorerie sont calculées en moyenne sur les
montants observés (sur les 12 déclarations réglementaires
concernées) incluant, le cas échéant, l'application d'un plafond
sur les entrées de trésorerie (75% maximum des sorties brutes)
Retrouvez toutes les informations financières
réglementaires publiées par la Caisse Régionale sur le site
internet : www.ca-briepicardie.com,
rubrique « Investisseurs ».
Contact relations
investisseurs : Jérôme WALTER, Directeur Financier,
communication.financiere@ca-briepicardie.fr.Contact
presse : Sandra CHEVALIER,
sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01 60 25 94 57 / 06 42 63 63
21.
Indicateurs alternatifs de performance
Indicateurs |
Définition |
Collecte globale |
La collecte globale comprend les encours de collecte bilancielle et
les encours de collecte tierce. |
Charges de fonctionnement nettes |
Les Charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des
postes « Charges générales d’exploitation » et « Dotations aux
amortissements et aux dépréciations sur immobilisations
incorporelles et corporelles » des états financiers. |
Taux de couverture des défauts |
Le taux de couverture des défauts correspond aux provisions
individuelles et provisions collectives rapportées aux encours en
défaut. Le total des défauts est égal à la somme des « défauts
vifs » et des « défauts en période d’observation ». Les
« défauts vifs » correspondent à des situations de
dégradations avérées qui présentent toujours une anomalie, et les
« défauts en période d’observation » sont constitués des
dossiers sortis des défauts vifs récemment (généralement moins de
trois mois). |
Coût du risque sur encours |
Le coût du risque se définit par le rapport entre le coût du risque
du T3-23 annualisé (=CdR 9M 23 x (4/3)) et l’encours de crédits à
fin septembre 2023. |
Actif net par
titre |
L’actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux
propres sociaux (en norme française) et le nombre de titres
composant le capital social (parts sociales, CCI et CCA). |
Passage du PNB social publié au PNB social
sous-jacent
Base individuelle (normes françaises) |
Septembre |
Septembre |
Variation |
(en millions d’euros) |
2022 |
2023 |
en% |
Produit Net Bancaire |
528 |
536 |
1,5% |
Retraitement des produits/charges du
portefeuille de placement |
3 |
1 |
|
Retraitement des opérations de
restructuration de bilan |
19 |
6 |
|
Retraitement des dotations/reprises de
la provision épargne logement |
-16 |
-5 |
|
Retraitement des dividendes (Rue La
Boétie, SACAM Mutualisation) |
-71 |
-79 |
|
Produit
Net Bancaire sous-jacent |
463 |
459 |
-0,8% |
Passage du PNB consolidé publié au PNB consolidé
sous-jacent
Base consolidée (normes IFRS) |
Septembre |
Septembre |
Variation |
(en millions d’euros) |
2022 |
2023 |
en% |
Produit Net Bancaire |
564 |
544 |
-3,5% |
Retraitement du portefeuille de
placement et de participation valorisé à la juste valeur par
résultat |
4 |
-14 |
|
Retraitement des opérations de
restructuration de bilan |
4 |
0 |
|
Retraitement des dotations/reprises de
la provision épargne logement |
-16 |
-5 |
|
Retraitement inefficacité MTM
(€STR/BOR) |
-16 |
5 |
|
Retraitement des dividendes (Rue La
Boétie, SACAM Mutualisation) |
-71 |
-79 |
|
Produit
Net Bancaire sous-jacent |
468 |
451 |
-3,6% |
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Brie
Picardie Société coopérative à capital variable,
agréée en tant qu’établissement de crédit, dont le siège social est
500 rue Saint-Fuscien 80095 AMIENS CEDEX 3 - 487 625 436 RCS
AMIENS
- Communique_financier_septembre_2023
Caisse Regionale De Cred... (LSE:0GTI)
Gráfica de Acción Histórica
De Abr 2024 a May 2024
Caisse Regionale De Cred... (LSE:0GTI)
Gráfica de Acción Histórica
De May 2023 a May 2024