Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats financiers au 30 juin
2022
Communiqué de presse Amiens, le 27 juillet 2022
Résultats à fin
juin 2022
Crédit Agricole Brie Picardie
:
Une épargne utile au territoire et des
résultats financiers solides
DÉVELOPPEMENT
COMMERCIAL
A fin juin 2022, l’encours de collecte
globale géré par le Crédit Agricole Brie Picardie atteint
les 33,9 Md€, en augmentation de
3,3% sur un an.
Cette évolution est portée par l’encours de
collecte bilancielle, levier de financement de l’économie
de proximité, qui progresse de 1,4 Md€
par rapport au S1-2021 (+6,4%) et atteint
23,3 Md€.
La Caisse Régionale se distingue comme étant la
1ère banque de son
territoire avec plus de 30% du marché des encours
de collecte de bilan*.
Le Crédit Agricole Brie Picardie déploie une
force de conseil en proximité significative, avec 140
experts dédiés au patrimoine et se positionne comme la
1ère caisse régionale en
encours de gestion conseillée avec 1,5
Md€.
Le portefeuille d’assurances des biens et des
personnes a progressé de 3,2% sur un an glissant
pour atteindre près de 695 000 contrats à fin
juin 2022.
Chiffres en Md€ |
juin-21 |
juin-22 |
Var en % |
Encours d'épargne globale |
32,8 |
33,9 |
3,3% |
dont encours de collecte bilan |
21,9 |
23,3 |
6,4% |
dont encours de collecte tierce |
10,9 |
10,6 |
-3,0% |
Encours de crédit |
26,7 |
28,8 |
8,0% |
dont encours crédit habitat |
18,3 |
19,5 |
6,7% |
dont encours crédit de trésorerie |
1,9 |
2,0 |
5,5% |
dont encours de crédit équipement |
6,5 |
7,3 |
12,4% |
L’épargne collectée par la Caisse Régionale est
utile au territoire car elle permet de refinancer les projets des
clients. Ainsi, durant cette période partagée entre relance
économique, forte inflation et contexte géopolitique incertain, le
Crédit Agricole Brie Picardie s’établit toujours comme le
1er financeur de son
territoire avec plus de 35% du marché des encours
de crédits*.
Au 1er semestre 2022, les nouveaux
financements à moyen et long terme s’élèvent à
2,8 Md€, soit 6,2% de plus qu’au
1er semestre 2021.
L’encours de crédits progresse de
8,0% sur un an glissant pour atteindre 28,8
Md€ à fin juin 2022.
La Caisse Régionale a conquis plus de
27 200 nouveaux clients au 1er semestre 2022.
Elle compte désormais plus de 1,1 million de
clients et poursuit le développement de son modèle
mutualiste avec près de 422 000 sociétaires.
RÉSULTATS FINANCIERS
Base consolidée (en M€) |
juin-21 |
juin-22 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
339,0 |
402,1 |
+18,6% |
PNB sous-jacent |
289,9 |
328,1 |
+13,2% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
170,6 |
186,6 |
+9,4% |
Résultat Brut d'Exploitation |
168,4 |
215,5 |
+27,9% |
RBE sous-jacent |
119,3 |
141,5 |
+18,7% |
Résultat Net consolidé |
121,8 |
154,4 |
+26,7% |
En base consolidée, le Produit Net
Bancaire s’élève à 402,1 M€ soit une progression
de 18,6%. Le PNB sous-jacent consolidé est en
hausse de 13,2% par rapport à fin juin 2021. Cette
progression du PNB sous-jacent est tirée par la performance
commerciale de la Caisse Régionale, mais aussi par les
bonifications TLTRO** et un niveau exceptionnellement élevé de la
participation aux bénéfices comptabilisée au 1er semestre 2022.
Le Résultat Net consolidé de
juin 2022 s’établit à 154,4 M€, en progression de 26,7% par
rapport au S1-2021.
À fin juin 2022 et au sens de la réglementation
bâloise, le taux de défaut (EAD Défaut/EAD)
est de 0,96% (contre 1,13% à fin juin 2021), pour
une exposition globale de la Caisse Régionale (EAD) de plus de 31,6
Md€. La Caisse Régionale maintient un taux de défaut très
inférieur à celui du marché français.
Dans un souci de gestion prudente et
responsable, le Crédit Agricole Brie Picardie continue de renforcer
ses provisions et affiche un coût du risque de 27,7 M€, soit 19,3bp
sur encours de crédits. Près de 85% de ce coût du risque porte sur
des encours sains et sensibles (provisions collectives). Ainsi, le
taux de couverture des défauts atteint 176% à fin
juin 2022.
Les capitaux propres consolidés
s’élèvent à 4,8 Md€ à fin
juin 2022, pour un total bilan consolidé de 40,3
Md€.
La Caisse Régionale maintient des niveaux de
solvabilité et de liquidité élevés à fin juin 2022 : le
ratio CET1 sera supérieur à
22% pour un minimum de
10,5% et le LCR fin de mois*** s’établit à
223,1%, pour une exigence réglementaire minimale fixée à
100,0%.
Base individuelle (en M€) |
juin-21 |
juin-22 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
324,2 |
374,0 |
+15,4% |
PNB sous-jacent |
288,9 |
321,9 |
+11,4% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
165,1 |
179,2 |
+8,5% |
Résultat Brut d'Exploitation |
159,1 |
194,8 |
+22,5% |
RBE sous-jacent |
123,8 |
142,7 |
+15,3% |
Résultat Net Social |
112,2 |
133,7 |
+19,1% |
Sur une base individuelle, le Produit
Net Bancaire du 1er semestre 2022 s’élève à 374,0
M€, en hausse de 15,4%. Le PNB
sous-jacent progresse de 11,4% par rapport au S1-2021.
Les charges de fonctionnement
atteignent 179,2 M€, en croissance de 8,5% sur un an glissant qui
conduisent à un Résultat Brut d’Exploitation
social de 194,8 M€. Le RBE
sous-jacent à fin juin 2022, s’établit à 142,7 M€
en hausse de 15,3% par rapport au 1er semestre de l’an
passé.
Les dettes envers les établissements de crédit
(essentiellement Crédit Agricole S.A. au regard des règles de
refinancement interne au Groupe) et envers la clientèle
représentent respectivement 64,1% et 33,0% de l’ensemble des
dettes. Le solde correspond principalement à l’encours de
certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans
le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 Md€, noté A1 par
Standard and Poor’s.
Le coefficient d’exploitation
est de 47,9% à fin juin 2022, soit 9 points de
mieux que l’année passée.
Après l’impôt sur les sociétés, le
Résultat Net social affiche 133,7 M€
contre 112,2 M€ au 30 juin 2021, soit une progression de
19,1%.
PERSPECTIVES
Le Crédit Agricole Brie Picardie
accompagne les acteurs économiques de son
territoire en investissant dans des projets à
forte valeur ajoutée sociétale, en lien avec sa politique
RSE.
Pour la transition énergétique, il est par
exemple le 1er financeur
des projets de méthanisation sur son territoire.
11 nouvelles start-ups
innovantes intègrent le Village by CA pour un programme de
développement accéléré.
La Caisse Régionale, au côté de ses clients,
diversifie ses activités et conforte ses outils pour conseiller,
financer et protéger tous les acteurs du territoire : particuliers,
associations, professionnels, agriculteurs, entreprises et
collectivités.
Le Crédit Agricole Brie Picardie apporte
son soutien à l’emploi et à l’insertion des
jeunes, notamment en poursuivant les embauches mais aussi
en accélérant l’accueil d’alternants (220 sont attendus à la
rentrée).
CERTIFICATS COOPERATIFS
D’INVESTISSEMENT
Le cours de clôture du CCI Brie Picardie (code
ISIN FR0010483768) s’élève à 18,29€ au 30 juin
2022.
A fin juin 2022, l’actif net par titre
est égal à 63,54€.La valorisation boursière rapportée à la
quote-part du résultat 2021 affectée aux CCI ressort à
5,5.
La caisse régionale a versé le 10 mai une
rémunération des CCI de 1€ à partir du résultat
2021, représentant un rendement de 5,5% sur le
cours du 30 juin.
L’Assemblée Générale du 30 mars dernier a
approuvé, dans sa 20ème résolution un programme de
rachat pouvant aller jusqu’à 1 665 291 CCI, soit 10% des
CCI sur le marché (limite réglementaire). La Caisse Régionale a
prévu d’y allouer un budget de 20 M€ en 2022, le
prix de rachat maximum étant de 61€ par CCI.
Au premier semestre 2022, 162
947 CCI ont été rachetés, pour plus de
3,4 M€, dont 138 392 à des fins d’annulation.
* Dernières données disponible à fin avril
2022.**Le mécanisme de TLTRO vise à proposer un refinancement de
long terme avec une bonification en cas d'atteinte d'un taux de
croissance cible des crédits octroyés aux entreprises et aux
ménages, à laquelle s'ajoute une sur-bonification rémunérant une
incitation supplémentaire et temporaire.** A fin juin 2022, le
ratio LCR Disclosure s’établit 179,6%. Les sorties nettes de
trésorerie sont calculées en moyenne sur les montants observés (sur
les 12 déclarations réglementaires concernées) incluant, le cas
échéant, l'application d'un plafond sur les entrées de trésorerie
(75% maximum des sorties brutes).
Comptes sociaux et consolidés au 30 juin 2022
arrêtés par le Conseil d’Administration du 27 juillet 2022 –
Certification en cours par les commissaires aux comptes.
Retrouvez toutes les informations réglementées
publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de
l’article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles
222-1 et suivants du Règlement Général de l’Autorité des Marchés
Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr.
Contact relations investisseurs : Jérôme
WALTER, Directeur Financier,
communication.financiere@ca-briepicardie.fr, 03 22 53 31 34.Contact
presse : Sandra CHEVALIER, sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01
60 25 94 57 / 06 42 63 63 21.
A propos du Crédit Agricole Brie
Picardie
Le Crédit Agricole Brie Picardie accompagne plus
de 1,1 million de clients et près de 422 000 sociétaires avec
une gamme de produits et services financiers, adaptée à tous :
particuliers, entreprises et professionnels, agriculteurs,
institutions, collectivités publiques et associations. Grâce à un
réseau de 209 agences de proximité réparties sur les trois
départements de la Somme, de l’Oise et de la Seine-et-Marne, chacun
peut bénéficier d’une expertise de proximité et des conseils
personnalisés de près de 2 800 collaborateurs. Fort de ses
fondements coopératifs et mutualistes, le Crédit Agricole Brie
Picardie regroupe près de 900 administrateurs de Caisses Locales,
acteurs-clés disposant d’une connaissance aigüe de l’économie et
des dynamiques locales. Ils représentent les clients-sociétaires et
s’engagent chaque jour aux côtés du tissu associatif en faveur de
projets porteurs de sens et utiles aux habitants du territoire.
ANNEXE – Indicateurs Alternatifs de
Performance
Indicateurs |
Définition |
Collecte globale |
La collecte globale comprend les encours de collecte bilancielle et
les encours de collecte tierce. |
Charges de fonctionnement nettes |
Les Charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des
postes « Charges générales d’exploitation » et
« Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur
immobilisations incorporelles et corporelles » des états
financiers. |
Taux de Couverture des défauts |
Le taux de couverture des défauts correspond aux provisions
individuelles et provisions IFRS9 rapportées aux encours défauts
vifs. Ces « défauts vifs », définis depuis juin 2020, correspondent
à des situations de dégradations avérées qui présentent toujours
une anomalie. Le total des défauts est égal à la somme des défauts
vifs et des « défauts en période d’observation », qui sont, depuis
juin 2020, constitués des dossiers sortis des défauts vifs
récemment (généralement moins de trois mois). |
Coût du risque (CdR) en bp |
Le coût du risque se définit par le rapport entre le coût du risque
du S1-2022 annualisé (=CdR S1-22 x 2) et l’encours de crédits à fin
juin 2022. |
Actif net par titre |
L’Actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux
propres sociaux (en norme française) et le nombre de titres
composant le capital social (parts sociales, CCI et CCA). |
ANNEXE - Passage du PNB consolidé publié
au PNB consolidé sous-jacent
Base
consolidée (norme IFRS) |
Juin |
Juin |
Variation |
(en millions d’euros) |
2021 |
2022 |
en % |
Produit Net
Bancaire |
339,0 |
402,1 |
18,6% |
Retraitement
des dotations/reprises sur provision portefeuille de placement et
de participation valorisé à la juste valeur par résultat (1) |
-12,2 |
11,2 |
|
Retraitement
des opérations de restructuration de bilan |
2,2 |
4,0 |
|
Retraitement
des dotations/reprises la provision épargne logement |
0,2 |
-16,3 |
|
Retraitement
inefficacité MTM (€STR/BOR) (2) |
-2,0 |
-13,9 |
|
Retraitement
des dividendes Rue La Boétie |
-37,3 |
-59,0 |
|
Produit Net Bancaire sous-jacent |
289,9 |
328,1 |
13,2% |
(1) Un ajustement de méthode a été réalisé, notamment pour mieux
prendre en compte le portefeuille de private equity : ce
retraitement de juin 2021 a été revu de 5,3 à 12,2 M€. (2) Cet
ajustement n’avait pas été retraité du PNB sous-jacent dans la
communication financière du S1 2021, l’impact étant plus
faible.
ANNEXE - Passage du PNB social publié au
PNB social sous-jacent
Base individuelle (norme française) |
Juin |
Juin |
Variation |
(en millions d’euros) |
2021 |
2022 |
en % |
Produit Net
Bancaire |
324,2 |
374,0 |
15,4% |
Retraitement
des dotations/reprises de provision portefeuille de placement |
-0,4 |
9,2 |
|
Retraitement
des plus-values de cessions des titres de placement |
0,0 |
-4,8 |
|
Retraitement
des opérations de restructuration de bilan |
2,2 |
18,8 |
|
Retraitement
des dotations/reprises la provision épargne logement |
0,2 |
-16,3 |
|
Retraitement
des dividendes SAS Rue La Boétie |
-37,3 |
-59,0 |
|
Produit Net Bancaire sous-jacent |
288,9 |
321,9 |
11,4% |
- Communique_financier_juin_2022_publication
Caisse Regionale de Cred... (EU:CRBP2)
Gráfica de Acción Histórica
De May 2024 a Jun 2024
Caisse Regionale de Cred... (EU:CRBP2)
Gráfica de Acción Histórica
De Jun 2023 a Jun 2024